Prácticos de materia mercantil sobre Préstamo hipotecario

Materia: Mercantil Voces: Préstamo hipotecario

Caso práctico: ¿A partir de qué momento es obligatoria la oferta vinculante previa en los préstamos hipotecarios?

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 13/06/2019

...precontractual de un préstamo hipotecario se debe conservar por la entidad de crédito durante un plazo mínimo de 6 años desde el momento de la finalización de los efectos del contrato respecto del prestatario. Es decir, en un préstamo a 30 años, la información deberá conservarse durante 36 años. BASE JURÍDICA Artículos 9, 10, 14 y 15; Disposición Adicional 4ª; Disposición Transitoria 4ª y Anexo I de la Ley 5... ...  PLANTEAMIENTO ...

Caso práctico: ¿Cuándo se puede evitar que la entidad bancaria declare el vencimiento anticipado de un préstamo hipotecario?

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 25/06/2019

PLANTEAMIENTO Se suscribe un contrato de préstamo con garantía hipotecaria el 4 de abril de 2019 que incluye la siguiente cláusula de vencimiento anticipado: “No obstante la vigencia pactada inicialmente el Banco podrá declarar vencido de pleno derecho el préstamo y exigibles la totalidad de las obligaciones contraídas por los prestatarios cuando la prestataria incumpliere cualquiera de las... PLANTEAMIENTO Se suscribe un contrato de <highli...

Caso práctico: Reclamación de la comisión de apertura y de los gastos de tasación en préstamos hipotecarios.

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 26/01/2018

ocasionar a la entidad. Por otro lado, en cuanto a la factura de tasación realizada con el préstamo hipotecario, también es otra cuestión que suscita dudas a día de hoy, no obstante, sí se trata de un gasto que encaja en la Sentencia del TS de 23 de diciembre de 2015 en la que se declara la abusividad de las cláusulas de gastos incluidas en las condiciones generales al entender que trasladan al consumidor requisito indispensable para que se p...

Caso práctico: Condición de consumidor de persona física que pide un préstamo para promover su vivienda habitual (promotor) para reclamar la cláusula suelo

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 20/01/2018

PLANTEAMIENTO Una persona física pide un préstamo hipotecario promotor (el titulo del préstamo hipotecario es el de "autopromotor facil" del BBVA) en la cual se pone como garantía unos solares, este préstamo se pide para construir una vivienda para "promover la construcción". ¿Podría determinarse que este promotor es consumidor a... PLANTEAMIENTO Una persona física pide un préstamo...

Caso Práctico: ¿Es obligatorio tener un seguro amortización asociado al préstamo hipotecario?

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 26/01/2018

asegurados contra daños por el valor de tasación, en las condiciones que reglamentariamente se determinen." Sin embargo, es una práctica habitual dentro del sector bancario la contratación de un seguro de vida (amortización) vinculado al contrato de préstamo hipotecario, y que queda reflejado en las condiciones generales del contrato de préstamo. Pero, como le decimos, no existe obligación legal de tenerlo. PLANTEAMIENTO ¿Es obligatorio t...

Caso práctico: ¿Qué sucede si un cliente no pasa el test de solvencia al solicitar un préstamo hipotecario?

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 13/06/2019

  PLANTEAMIENTO ¿Qué sucede si el cliente no pasa el test de solvencia realizado por la entidad de crédito? Y si lo pasa, ¿tiene derecho a que la entidad le conceda el préstamo? RESPUESTA Del apartado quinto del artículo 11 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, se desprende que el prestamista no podrá poner el crédito a disposición del potencial prestatario, si el test de solvencia no es superado. No es obligatorio para el prestamista c...

Caso práctico: Cómo proceder ante una demanda de Juicio Ordinario presentada por el banco de reclamación de deuda hipotecaria

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 24/05/2018

Habida cuenta las circunstancias existentes en la actualidad bancaria. Las entidades financieras están "huyendo" de las ejecuciones hipotecarias toda vez que los consumidores tienen un arma muy eficaz para la oposición: La inserción de cláusulas abusivas. De esta manera a entidad bancaria puede reclamar por medio del procedimiento ordinario la totalidad del préstamo hipotecario en virtud de la... Habida cuenta las circunstancias existentes en l...

Caso práctico: Reclamación cláusula suelo para compra de local ¿Es viable?

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 14/03/2018

.... No cabe duda que se le considera consumidor a toda persona (física o jurídica) cuyo importe del préstamo hipotecario sea destinado para la compra (o rehabilitación) de la vivienda habitual. A sensu contrario, se le considera empresario al autónomo (o persona jurídica) que destina el dinero del préstamo (en dónde se hipoteca su vivienda habitual) para la actividad habitual del mismo. Por otro lado... ...PLANTEAMIENTO Una S.L. a la que la ...

Caso práctico: Reclamación cláusula suelo. Contestación a las excepciones planteadas por el banco de falta de legitimación pasiva (al haber avalistas) y a la falta de acción (al haberse eliminado la cláusula suelo)

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 16/03/2018

...está satisfaciendo las cuotas no veo la falta de legitimación activa, en primer lugar porque los avalistas no son los titulares principales del préstamo hipotecario, sino que sí lo es su mandante, ellos son garantes del préstamo (aportan una garantía personal), no los beneficiados por el mismo. De hecho, el propio banco cuando quiere ejecutar la hipoteca ante el impago de sus cuotas, debe dirigirse... ...PLANTEAMIENTO En una demanda de nulid...

Caso práctico: ¿Pueden obligarme a contratar un seguro en garantía del cumplimiento de las obligaciones del contrato de préstamo?

Orden: Mercantil Fecha última revisión: 13/06/2019

...en conjunción con una serie de productos. Se prevén dos excepciones específicas a la prohibición: 1. Seguros Están permitidas las ventas vinculadas de pólizas de seguro en garantía del cumplimiento de las obligaciones del contrato de préstamo, de seguros de daños respecto del inmueble objeto de hipoteca y del resto de seguros previstos en la normativa del mercado hipotecario. Los prestamistas o... ...  PLANTEAMIENTO ¿Puede exigir el pre...
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