Temas relacionados con Publicadas las medidas para paliar la subida de las hipotecas

    Deducción IRPF incremento costes financiación inversión vivienda habitual Madrid ejercicio 2021

    Orden: fiscal

    ResumenPara contribuyentes con residencia habitual en la Comunidad Autónoma de Madrid se reconoce una deducción en la cuota íntegra autonómica del IRPF por el incremento de los costes de la financiación ajena para la inversión en vivienda habitual derivado del alza de los tipos de interés.La deducción a practicar será el resultado de aplicar el porcentaje de deducción a la base de deducción determinados ambos en la forma señalada en el precepto regulador de la deducción.Explicación...

    La regulación de los créditos inmobiliarios por la Ley 5/2019, de 15 de marzo

    Orden: mercantil

    La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario introduce una serie de novedades en materia de concesión de préstamos que modifica la regulación anterior en la materia, caracterizada por una marcada dispersión normativa.Esta norma, publicada en el BOE del 16 de marzo de 2019, entra en vigor el día 16 de junio. La aprobación de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de crédito inmobiliario tiene dos objetivos concretos:1. Transponer parcialmente la...

    La regulación del contrato de préstamo o crédito hipotecario desde el punto de vista de los consumidores

    Orden: mercantil

    Es el contrato por el que una entidad financiera concede a una persona una cantidad de dinero para la adquisición de una vivienda, a cambio del compromiso de devolver ese dinero más unos intereses, en un plazo determinado y mediante pagos periódicos (cuotas). La principal característica de un préstamo hipotecario (o crédito hipotecario) es que la devolución del dinero a la entidad financiera queda garantizada con la vivienda. Así, en caso de impago, la entidad de crédito puede ejecut...

    La nueva regulación de las cláusulas bancarias declaradas abusivas por la justicia: Comisión de apertura, IRPH, Cláusulas multidivisa

    Orden: mercantil

    En este tema conoceremos las cláusulas de comisión de apertura, IRPH y cláusula multidivisa.5. Comisión de apertura El artículo 14.4 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo,  pone fin a la posibilidad de que las entidades prestamistas puedan solicitar al prestatario el abono diversas comisiones por constituir el crédito. Ahora la comisión de apertura, que se devengará una sola vez, debe incluir la totalidad de los gastos: de estudio, tramitación, concesión del préstamo u otros similares ...

    El reembolso anticipado en los contratos de crédito inmobiliario

    Orden: mercantil

    El artículo 23 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, dispone expresamente que el prestatario podrá reembolsar de forma anticipada toda o parte de la deuda con determinadas garantías.La finalidad de esta regulación es establecer un punto de equilibrio entre facilitar a las personas físicas el reembolso de sus créditos y no generar escenarios adversos en los prestamistas respecto de la oferta de contratos de préstamo a tipo fijo, en los que el riesgo de tipo de interés es mayor.   Informac...

    Hipotecas anteriores a Ley 5/2019, de 15 de marzo: ¿quién paga los gastos hipotecarios?

    Orden: mercantil

    En el caso de préstamos hipotecarios firmados con anterioridad a la entrada en vigor de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, para saber cómo se distribuye el pago de los gastos hipotecarios, en caso de que se haya declarado la abusividad de la cláusula contenida en el préstamo, el Tribunal Supremo en sentencias de enero de 2019, fijó la siguiente distribución de gastos:a) Gastos de gestoría: deberá ser sufragado por mitad.b) Gastos de notaría: los costes de la matriz de la escritura de con...

    La nueva regulación de las cláusulas bancarias declaradas abusivas por la justicia: Vencimiento anticipado, Interés de demora, Cláusula suelo, Gastos hipotecarios

    Orden: mercantil

    La Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario se aprobó con la finalidad de transponer parcialmente la Directiva 2014/17/UE de 4 de febrero de 2014 y también para dotar de seguridad jurídica al ordenamiento español en el que se generó una gran litigiosidad en torno a determinadas cláusulas, consideradas abusivas por los tribunales.La Ley pone fin a esta litigiosidad en muchas de aquellas cláusulas con prohibiciones o regulaciones concretas de carác...

    Las cláusulas suelo en los contratos de préstamos hipotecarios

    Orden: mercantil

    Las cláusulas suelo son un tipo de clausulado, incluido en el contrato de hipoteca a tipo variable, que impide que el tipo de interés aplicado a la hipoteca baje de un determinado nivel.Quedan prohibidas en el artículo 21 de la Ley 5/2019, de 14 de marzo:“En las operaciones con tipo de interés variable no se podrá fijar un límite a la baja del tipo de interés”.Las cláusulas suelo son un tipo de clausulado, incluido en el contrato de hipoteca a tipo variable, que impide que el tipo...

    La última sentencia del TS: ¿quién paga los gastos de tasación derivados de un préstamo hipotecario?

    Orden: mercantil

    El Alto Tribunal concluye que los bancos deberán devolver al prestatario el 100% del importe de la tasación siempre y cuando no sea de aplicación la Ley 5/2019, de 15 de marzo.Análisis de la STS N.º 35/2021, de 27 de enero, sobre los gastos de tasación derivados de los préstamos hipotecariosEl Tribunal Supremo, a través de su Sala de lo Civil, se vuelve a pronunciar sobre los efectos económicos de la declaración de nulidad de los gastos hipotecarios.En la Sentencia Nº. 35/2021, de ...

    Fijación de doctrina por el Tribunal Supremo sobre el pago de los gastos hipotecarios

    Orden: mercantil

    El Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo dicta 5 sentencias de fecha 23 de enero de 2019, en las que fija una nueva doctrina jurisprudencial sobre cláusulas abusivas en contratos con consumidores, en concreto, sobre los gastos de comisión de apertura, Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, Aranceles de notario y registrador y gastos de gestoría.La doctrina del Tribunal Supremo sobre el pago de los gastos hipotecariosA raíz de la doctrina fijada por el Tribunal Supremo e...

    Modificaciones legislativas derivadas de la Ley 25/2015 (2.ª oportunidad)

    Orden: mercantil

    La Ley 25/2015, de 28 de julio, publicada en el BOE del 29/07/2015, entrando en vigor al día siguiente al de su publicación, introdujo modificaciones en más de 20 normas.¿Qué modificaciones legislativas supuso la Ley de segunda oportunidad?La Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, supuso grandes cambios legislativos, fundamentándose en un motivo claro: la recuperación de las crisis económicas y la opción del perdón de la deuda para alcanzar la justicia y el ...

    ¿Qué son los gastos hipotecarios?

    Orden: mercantil

    Los gastos hipotecarios son una serie de gastos que se generan a la hora de suscribir un préstamo hipotecario, es decir, derivan de la formalización de un préstamo hipotecario. Son gastos hipotecarios lo de notario, registro, tasación, gestoría e impuestos.Actualmente la distribución de dichos gastos entre prestamista y prestatario, se encuentran fijados en la Ley 5/2019, de 15 de marzo.Concepto de gastos hipotecariosA la hora de obtener financiación de las distintas entidades de crédit...

    Cláusula Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) en los contratos de préstamo hipotecario

    Orden: mercantil

    El IRPH es el denominado Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios. Se trata de un índice de referencia oficial, distinto del Euríbor, cuya fórmula matemática de cálculo es compleja, y que, en marzo de 2020 el TJUE ha abierto la puerta a que pueda ser declarado abusivo por los tribunales nacionales.¿Qué es el IRPH?Se denomina IRPH al Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios, elaborado por el Banco de España e implantado en nuestro país desde el año 1994. Se trata de...

    Hipotecas posteriores a la Ley 5/2019, de 15 de marzo: ¿quién paga los gastos hipotecarios?

    Orden: mercantil

    Los gastos se distribuirán del siguiente modo:a) PRESTAMISTA:Gastos de gestoría.Aranceles notariales de la escritura de préstamo hipotecario (matriz).Inscripción de las garantías en el registro de la propiedad.IAJD (Impuesto Actos Jurídicos Documentados).b) PRESTATARIO:Gastos tasación del inmueble.¿Cómo se distribuyen los gastos hipotecarios para las hipotecas posteriores a la Ley 5/2019, de 15 de marzo?Las hipotecas firmadas a partir del 16 de junio de 2019 se formalizarán en dos fas...

    Fase de contratación en la Ley de los contratos de crédito inmobiliario

    Orden: mercantil

    Los contratos de préstamo deben formalizarse en papel u otro soporte duradero. La Ley 5/2019, de 15 de marzo, diferencia dentro de la fase de contratación:Forma y registro de los contratosFunción de los notariosCláusulas contractuales Los contratos de préstamo deben formalizarse en papel u otro soporte duradero.Para los préstamos garantizados con hipoteca constituida sobre un inmueble de uso residencial situado en territorio nacional se establece un requisito especial pues requiere forma...

    Especialidades de la ejecución hipotecaria por vencimiento anticipado

    Orden: civil

    El vencimiento anticipado de los contratos de crédito inmobiliario solo podrá tener lugar cuando se produzca el impago de cuotas equivalente a determinados plazos o porcentajes del préstamo y fija unas obligaciones de requerimiento e información por parte del prestatario.¿Cuáles son las especialidades de la ejecución hipotecaria por vencimiento anticipado?De conformidad con lo dispuesto en el artículo 693 de la LEC, cuando deje de pagarse una parte del capital del crédito o los intere...

    La polémica sobre las sentencias del Tribunal Supremo sobre el pago del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados

    Orden: mercantil

    Tras las diversas sentencias contradictorias del Tribunal Supremo y la reforma efectuada por el Gobierno en el sujeto pasivo del impuesto, se llega a la conclusión de que, el pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados recaerá sobre el prestamista del préstamo hipotecario, si ese préstamo es posterior al 10 de noviembre de 2018, y, si es anterior, recaerá sobre el prestatario. Análisis de las SSTS, Nº. 1505/2018, de 16 de octubre de 2018 y N.º 1669/2018, de 27 de noviembre, ...

    El TAE en la tarjetas revolving para determinar la existencia de usura

    Orden: mercantil

    El TS en su STS 149/2020 considera usurario el interés remuneratorio, fijado inicialmente en el 26,82% TAE y que se había situado en el 27,24% a la fecha de presentación de la demanda. La TAE aplicada a una tarjeta revolving es el indicador que, en comparación con el interés normal del dinero, va a permitir determinar la usura del préstamo.Si bien las entidades de crédito están obligadas a hacer constar la TAE en su publicidad, en la información previa a la contratación y, desde lue...

    Procedimiento extrajudicial y judicial para reclamar la devolución de los gastos hipotecarios

    Orden: mercantil

    Para solicitar la devolución de las cantidades indebidamente sufragadas en concepto de gastos hipotecarios por el prestatario, se podrá acudir tanto a la vía extrajudicial, presentando una reclamación ante la entidad bancaria correspondiente, y, posteriormente, se podrá acudir a la vía judicial, interponiendo la correspondiente demanda.Procedimiento para reclamar la devolución de los gastos hipotecarios El procedimiento a seguir para la reclamación de los gastos hipotecarios se divide ...

    La denominada hipoteca inversa

    Orden: mercantil

    La hipoteca inversa funciona exactamente al revés de cómo lo hace una hipoteca tradicional: el banco paga una renta al propietario de la vivienda a cambio de su propiedad. Este tipo de hipotecas puede constituirse tanto sobre la vivienda habitual como sobre una segunda vivienda. A través de este tipo de hipoteca, el propietario del inmueble puede vivir en ella hasta su fallecimiento. La renta a percibir se determina en función del valor de la vivienda, su ubicación y la edad del cliente....