Estimación del riesgo en el seguro de vida

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  • La póliza de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 29/01/2016

    Como establece el Art. 5 ,LCS ,el contrato de seguro debe formalizarse por escrito, con igual obligación para el caso de modificaciones o adiciones. El asegurador tiene el deber de otorgarla al tomador del seguro, o como mínimo, el documento de cobertura provisional.NOVEDADES: La Ley 20/2015, de 14 de julio, modifica la Ley del Contrato de seguro en su DT 13ª, con efectos desde el 16/07/2015, otorgándole a las entidades aseguradoras el plazo de 6 meses, para adaptar las pólizas que se come...

  • Obligaciones y deberes de las partes en el contrato de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 29/01/2016

    Las obligaciones y deberes de las partes del contrato de seguro, se recogen a lo largo de los artículos Art. 14-21 ,LCS de la Ley de contrato de seguro. OBLIGACIONES TOMADOR/ASEGURADO Pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. Emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniest...

  • Beneficiario del seguro de vida

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 08/07/2015

    El seguro sobre la vida puede estipularse sobre la vida propia o la de un tercero, tanto para caso de muerte como para caso de supervivencia o ambos conjuntamente, así como sobre una o varias cabezas.  En relación a la designación y revocación del beneficiario, cabe recordar que es aquella persona que resulta cubierta por la póliza y que deberá percibir del asegurador la renta o capital asegurado. Dispone el Art. 84 ,LCS que “el tomador del seguro podrá designar beneficiario o modifica...

  • Obligaciones del asegurado en el contrato de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 29/01/2016

    El asegurado será el titular del interés asegurado, el que está expuesto al riesgo, mientras que el tomador del seguro será el sujeto que estipula el seguro y que contrae la obligación de pagar la prima.  El asegurado puede contratar por sí mimo o por medio de representante, y tomador y asegurado pueden ser la misma persona o personas distintas. Como señala el Art. 7 ,LCS párrafo segundo, si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los deberes que ...

  • Obligaciones del tomador en el contrato de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 22/07/2015

    El tomador del seguro será el sujeto que estipula el seguro y que contrae la obligación de pagar la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Como señala el Art. 7 ,LCS párrafo segundo, si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los deberes que derivan del contrato corresponden al tomador del seguro, salvo aquéllos que por su naturaleza deban ser cumplidos por el asegurado. No obstante, el asegurador no podrá rechazar el cumplimiento por pa...

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  • Escrito de desistimiento seguro de vida

    Fecha última revisión: 01/03/2016

    NOTA: El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional. D./Dñaª  [NOMBRE], mayor de edad, con DNI [DNI] y con domicilio en [DOMICILIO...

  • Modelo de certificado de seguro de caución

    Fecha última revisión: 25/02/2016

    Por el seguro de caución el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o penalidad los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites establecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador deberá serle reembolsado por el tomador del seguro. (Art. 68 Ley contrato de seguro)   CERTIFICADO NUMERO [NUMERO] Don/Doña [NOMBRE_CLIENTE], en adelant...

  • Demanda de reclamación de cantidad y cumplimiento de contrato de seguro

    Fecha última revisión: 23/05/2016

    NOTA:  El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. Este efecto no se producirá si se prueba que el asegurador ha tenido conocimiento del siniestro por otro medio. (Artículo 16 de l...

  • Demanda de responsabilidad contractual por incumplimiento de contrato de seguro

    Fecha última revisión: 16/03/2017

    NOTA:  El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. Este efecto no se producirá si se prueba que el asegurador ha tenido conocimiento del siniestro por otro medio. (Artículo 16 de l...

  • Desistimiento de contrato de seguro

    Fecha última revisión: 13/05/2016

    NOTA: No se podrá contratar un seguro para caso de muerte sobre la cabeza de menores de catorce años de edad o de incapacitados. Se exceptúan de esta prohibición, los contratos de seguros en los que la cobertura de muerte resulte inferior o igual a la prima satisfecha por la póliza o al valor de rescate (Art. 83 Ley de Contrato de Seguro) NOMBRE TOMADOR [NOMBRE] DNI TOMADOR [DNI] DIRECCIÓN TOMADOR [DOMICILIO]   RAZÓN SOCIAL ASEGURADORA [NOMBRE_EMPRESA] DIRECCIÓN ASEGURADORA [DOMICILIO_...

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  • Caso práctico: Obligación de las entidades aseguradoras de informar sobre la rentabilidad esperada en los seguros de vida

    Fecha última revisión: 24/07/2015

  • PLANTEAMIENTORegulación de la obligación de informar de la rentabilidad esperada en las modalidades de seguro de vida en las que el tomador no asume riesgo en la inversión.NOTA: El Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados dejará de tener vigencia a partir del 01/01/2016 (salvo excepciones), y será de aplicación la Ley 20/2015, de 14 de julio.RESPUESTAEl apartado 3 del  Art....

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  • Análisis del artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro, respecto al seguro de daños

    Fecha última revisión: 03/07/2015

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  • Estado: Redacción actual VIGENTE
  • Orden: Mercantil
  • Fecha última revisión: 08/07/2015

Respecto a las posibles inexactitudes que pudiesen darse en las declaraciones del tomador del seguro, dispone el Art. 89 ,LCS que «En caso de reticencia e inexactitud en las declaraciones del tomador, que influyan en la estimación del riesgo, se estará a lo establecido en las disposiciones generales de esta Ley. Sin embargo, el asegurador no podrá impugnar el contrato una vez transcurrido el plazo de un año, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan fijado un término más breve en la póliza y, en todo caso, salvo que el tomador del seguro haya actuado con dolo».

Se exceptúa de esta norma la declaración inexacta relativa a la edad del asegurado, que se regula en el Art. 90 ,LCS.

La cláusula “disposiciones generales” se entiende hecha a las incluidas en el Art. 10 ,LCS, el cual permite al asegurador rescindir el contrato mediante una declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes desde que conoce la inexactitud del tomador.

La jurisprudencia afirma que el dolo supone la reticencia en la expresión de las circunstancias conocidas por el tomador que puedan influir en la valoración del riesgo y que si las hubiera conocido el asegurador hubiesen influido decisivamente en la voluntad de celebrar el contrato.

En el supuesto de indicación inexacta de la edad del asegurado, el asegurador sólo podrá impugnar el contrato si la verdadera edad del asegurado en el momento de la entrada en vigor del contrato excede de los límites de admisión establecidos por aquél.

En otro caso, si como consecuencia de una declaración inexacta de la edad, la prima pagada es inferior a la que correspondería pagar, la prestación del asegurador se reducirá en proporción a la prima percibida. Si, por el contrario, la prima pagada es superior a la que debería haberse abonado, el asegurador está obligado a restituir el exceso de las primas percibidas sin intereses (Art. 90 ,LCS).

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