Estimación del riesgo en el seguro de vida

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  • La póliza de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 29/01/2016

    Como establece el Art. 5 ,LCS ,el contrato de seguro debe formalizarse por escrito, con igual obligación para el caso de modificaciones o adiciones. El asegurador tiene el deber de otorgarla al tomador del seguro, o como mínimo, el documento de cobertura provisional.NOVEDADES: La Ley 20/2015, de 14 de julio, modifica la Ley del Contrato de seguro en su DT 13ª, con efectos desde el 16/07/2015, otorgándole a las entidades aseguradoras el plazo de 6 meses, para adaptar las pólizas que se come...

  • Obligaciones y deberes de las partes en el contrato de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 29/01/2016

    Las obligaciones y deberes de las partes del contrato de seguro, se recogen a lo largo de los artículos Art. 14-21 ,LCS de la Ley de contrato de seguro. OBLIGACIONES TOMADOR/ASEGURADO Pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. Emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniest...

  • Beneficiario del seguro de vida

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 08/07/2015

    El seguro sobre la vida puede estipularse sobre la vida propia o la de un tercero, tanto para caso de muerte como para caso de supervivencia o ambos conjuntamente, así como sobre una o varias cabezas.  En relación a la designación y revocación del beneficiario, cabe recordar que es aquella persona que resulta cubierta por la póliza y que deberá percibir del asegurador la renta o capital asegurado. Dispone el Art. 84 ,LCS que “el tomador del seguro podrá designar beneficiario o modifica...

  • Obligaciones del tomador en el contrato de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 22/07/2015

    El tomador del seguro será el sujeto que estipula el seguro y que contrae la obligación de pagar la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Como señala el Art. 7 ,LCS párrafo segundo, si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los deberes que derivan del contrato corresponden al tomador del seguro, salvo aquéllos que por su naturaleza deban ser cumplidos por el asegurado. No obstante, el asegurador no podrá rechazar el cumplimiento por pa...

  • Obligaciones del asegurado en el contrato de seguro

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 29/01/2016

    El asegurado será el titular del interés asegurado, el que está expuesto al riesgo, mientras que el tomador del seguro será el sujeto que estipula el seguro y que contrae la obligación de pagar la prima.  El asegurado puede contratar por sí mimo o por medio de representante, y tomador y asegurado pueden ser la misma persona o personas distintas. Como señala el Art. 7 ,LCS párrafo segundo, si el tomador del seguro y el asegurado son personas distintas, las obligaciones y los deberes que ...

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  • Escrito de desistimiento seguro de vida

    Fecha última revisión: 01/03/2016

    NOTA: El tomador del seguro en un contrato de seguro individual de duración superior a seis meses que haya estipulado el contrato sobre la vida propia o la de un tercero tendrá la facultad unilateral de resolver el contrato sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que el asegurador le entregue la póliza o documento de cobertura provisional. D./Dñaª  [NOMBRE], mayor de edad, con DNI [DNI] y con domicilio en [DOMICILIO...

  • Modelo de certificado de seguro de caución

    Fecha última revisión: 25/02/2016

    Por el seguro de caución el asegurador se obliga, en caso de incumplimiento por el tomador del seguro de sus obligaciones legales o contractuales, a indemnizar al asegurado a título de resarcimiento o penalidad los daños patrimoniales sufridos dentro de los límites establecidos en la Ley o en el contrato. Todo pago hecho por el asegurador deberá serle reembolsado por el tomador del seguro. (Art. 68 Ley contrato de seguro)   CERTIFICADO NUMERO [NUMERO] Don/Doña [NOMBRE_CLIENTE], en adelant...

  • Demanda de reclamación de cantidad y cumplimiento de contrato de seguro

    Fecha última revisión: 23/05/2016

    NOTA:  El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. Este efecto no se producirá si se prueba que el asegurador ha tenido conocimiento del siniestro por otro medio. (Artículo 16 de l...

  • Demanda de responsabilidad contractual por incumplimiento de contrato de seguro

    Fecha última revisión: 16/03/2017

    NOTA:  El tomador del seguro o el asegurado o el beneficiario deberán comunicar al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro del plazo máximo de siete días de haberlo conocido, salvo que se haya fijado en la póliza un plazo más amplio. En caso de incumplimiento, el asegurador podrá reclamar los daños y perjuicios causados por la falta de declaración. Este efecto no se producirá si se prueba que el asegurador ha tenido conocimiento del siniestro por otro medio. (Artículo 16 de l...

  • Desistimiento de contrato de seguro

    Fecha última revisión: 13/05/2016

    NOTA: No se podrá contratar un seguro para caso de muerte sobre la cabeza de menores de catorce años de edad o de incapacitados. Se exceptúan de esta prohibición, los contratos de seguros en los que la cobertura de muerte resulte inferior o igual a la prima satisfecha por la póliza o al valor de rescate (Art. 83 Ley de Contrato de Seguro) NOMBRE TOMADOR [NOMBRE] DNI TOMADOR [DNI] DIRECCIÓN TOMADOR [DOMICILIO]   RAZÓN SOCIAL ASEGURADORA [NOMBRE_EMPRESA] DIRECCIÓN ASEGURADORA [DOMICILIO_...

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  • Caso práctico: Seguro de vida y accidentes a nombre del trabajador. Naturaleza salarial e inclusión a efectos de indemnización por despido improcedente

    Fecha última revisión: 22/04/2016

  • PLANTEAMIENTO Seguro de vida y accidentes a nombre del trabajador. Naturaleza salarial e inclusión a efectos de indemnización por despido improcedente. Un trabajador ha venido prestando servicios para la una empresa con antigüedad de 1 de octubre de 1996 y categoría de licenciado en el puesto de trabajo de responsable de recursos humanos para el sur de Europa, percibiendo por ello un salario fijo anual de 160.000 euros y una antigüedad de 3.000 euros; además de un salario variable cuya cua...

  • Análisis del artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro, respecto al seguro de daños

    Fecha última revisión: 03/07/2015

  • RESUMEN Análisis del artículo 38 de la Ley del Contrato de Seguro, respecto al seguro de daños. ANÁLISIS Una vez tenga lugar el siniestro, en el plazo de cinco días desde que se comunicara al asegurador ese hecho, (comunicación que debe efectuarse en el plazo máximo de siete días desde que se tiene conocimiento del mismo), el asegurado o tomador deberá comunicar por escrito al asegurador la relación de objetos que existían en el momento del siniestro, los salvados y la estimación de ...

  • Caso práctico: Prestación de seguro de vida e invalidez para cancelación de préstamo hipotecario: tributación en el IRPF.

    Fecha última revisión: 30/01/2015

  • PLANTEAMIENTO El consultante tenía suscrito un seguro temporal renovable anualmente que cubría los riesgos de fallecimiento e invalidez absoluta y permanente. La póliza amparaba un préstamo hipotecario concedido por una entidad bancaria. Como consecuencia de una contingencia de invalidez, con fecha de 22 de noviembre de 2014, la compañía de seguros pagó a la entidad bancaria la totalidad de la prestación asegurada, que se aplicó a la cancelación de la deuda hipotecaria pendiente. Se pr...

  • Caso práctico: Régimen fiscal aplicable al contrato de seguro de vida (Sucesiones o IRPF)

    Fecha última revisión: 16/02/2015

  •   PLANTEAMIENTO Una mujer concierta un contrato de seguro de vida y desea saber qué régimen fiscal resulta aplicable a dicho contrato en cada una de estas situaciones:a) ¿Qué impuesto tendrá que liquidar el beneficiario del contrato de seguro (no tomador del seguro) en caso de la muerte de ella?b) Si la mujer decide rescatar parcialmente ¿tendrá que tributar por sucesiones y donaciones?DESARROLLOEn este sentido, cabe destacar dos preceptos que vienen a regular el régimen fiscal de las c...

  • Caso práctico: Supuesto de dolus bonus en compraventa

    Fecha última revisión: 17/10/2013

  • PLATEAMIENTO Ejemplo de "dolus bonus". ¿Es indemnizable una compraventa en la que intervenga el "dolus bonus"? "A" compra en la teletienda cuchillos, cuyo anuncio los caracterizaba como casi milagrosos, porque no necesitaban ser afilados nunca. Cuando llegan a su casa,  descubre que en realidad sí que necesitan ser afilados, ya que la cualidad de cortar que tenían los cuchillos al principio se ha ido perdiendo. ¿Puede solicitar que el contrato se rescindido, por haber existido dolo por p...

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  • Resolución de TEAC, 00/4004/2003, 16-12-2005

    Órgano: Tribunal Económico Administrativo Central Fecha: 16/12/2005

  • Núm. Resolución: 00/4004/2003
  • ResumenEl rechazo de la imposición de las sanciones con carácter automático debe también aplicarse sobre las circunstancias que permiten graduar la sanción, especialmente en el sentido de elevar su importe. El principio de culpabilidad a fin de eliminar cualquier atisbo de responsabilidad objetiva exige que la Administración razone el por qué de la aplicación de las circunstancias que agravan la sanción mínima que ha querido establecer el legislador, pues en caso contrario se llega al ...

  • Resolución de TEAC, 00/8381/1998, 23-02-2000

    Órgano: Tribunal Económico Administrativo Central Fecha: 23/02/2000

  • Núm. Resolución: 00/8381/1998
  • ResumenHan de incluirse los ingresos correspondientes a los servicios de franqueo en la base imponible de las empresas dedicadas a la actividad de servicios de publicidad, divulgación o propaganda de las actividades de las empresas que son sus clientes y que le encargan tal cometido, ya que cuando dicha empresa de servicios de publicidad se dirige a los potenciales clientes de las empresas mandantes está actuando por cuenta de las mismas pero en su propio nombre, y para ello puede valerse de l...

  • Resolución de 4 de agosto de 2012, de la Dirección General de los Registros y del Notariado, en el recurso interpuesto contra la nota de calificación extendida por el registrador de la propiedad de Marbella n.º 1, por la que no se inscribe una escritura declaración de ineficacia de otra anterior.

    Órgano: Direccion General De Los Registros Y Del Notariado Fecha: 11/10/2012

    En el recurso interpuesto por don A. V. V. R. contra la nota de calificación extendida por el registrador de la Propiedad de Marbella número 1, don José Luis de la Viña Ferrer, por la que no se inscribe una escritura declaración de ineficacia de otra anterior. Hechos I Por escritura autorizada por el notario de Málaga, don Manuel Tejuca Pendás, el día 12 de abril de 2012 se declara la ineficacia de otra anterior de fecha de 10 de noviembre de 2011 ante el notario de Guadalajara, don Jes...

  • Resolución de TEAF Gipuzkoa, 1308, 24-02-2011

    Órgano: Tribunal Económico-administrativo Foral De Gipuzkoa Fecha: 24/02/2011

    ResumenIRPF 2005. GANANCIA PATRIMONIAL. EXENCIÓN REINVERSIÓN EN VIVIENDA HABITUAL. Inversión en vivienda. Aunque justifica haber invertido en una vivienda, no acredita haber residido en la nueva vivenda durante al menos TRES AÑOS, puesto que antes de dicho plazo se traslada a otra vivienda. CIRCUNSTANCIAS QUE NECESARIAMENTE EXIJAN EL CAMBIO DE VIVIENDA. Alega motivos de salud de su hijo, así como motivos laborales. Los informes médicos aportados sólo justificarían el primer traslado, e i...

  • Resolución de TEAC, 00/3648/1999, 13-09-2002

    Órgano: Tribunal Económico Administrativo Central Fecha: 13/09/2002

  • Núm. Resolución: 00/3648/1999
  • ResumenNo cabe unificar criterio en una materia como el análisis y constatación del dolo, culpa o negligencia en la conducta de los obligados tributarios, sujeto por definición a la apreciación, supuesto por supuesto, de la concordancia de las mismas, por lo que se inadmite el recurso extraordinario de alzada para la unificación de criterio.Descripción                                 ANTECEDENTES DE HECHO        PRIMERO: El 23 de mayo de 1996 lo...

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  • Estado: Redacción actual VIGENTE
  • Orden: Mercantil
  • Fecha última revisión: 08/07/2015

Respecto a las posibles inexactitudes que pudiesen darse en las declaraciones del tomador del seguro, dispone el Art. 89 ,LCS que «En caso de reticencia e inexactitud en las declaraciones del tomador, que influyan en la estimación del riesgo, se estará a lo establecido en las disposiciones generales de esta Ley. Sin embargo, el asegurador no podrá impugnar el contrato una vez transcurrido el plazo de un año, a contar desde la fecha de su conclusión, a no ser que las partes hayan fijado un término más breve en la póliza y, en todo caso, salvo que el tomador del seguro haya actuado con dolo».

Se exceptúa de esta norma la declaración inexacta relativa a la edad del asegurado, que se regula en el Art. 90 ,LCS.

La cláusula “disposiciones generales” se entiende hecha a las incluidas en el Art. 10 ,LCS, el cual permite al asegurador rescindir el contrato mediante una declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes desde que conoce la inexactitud del tomador.

La jurisprudencia afirma que el dolo supone la reticencia en la expresión de las circunstancias conocidas por el tomador que puedan influir en la valoración del riesgo y que si las hubiera conocido el asegurador hubiesen influido decisivamente en la voluntad de celebrar el contrato.

En el supuesto de indicación inexacta de la edad del asegurado, el asegurador sólo podrá impugnar el contrato si la verdadera edad del asegurado en el momento de la entrada en vigor del contrato excede de los límites de admisión establecidos por aquél.

En otro caso, si como consecuencia de una declaración inexacta de la edad, la prima pagada es inferior a la que correspondería pagar, la prestación del asegurador se reducirá en proporción a la prima percibida. Si, por el contrario, la prima pagada es superior a la que debería haberse abonado, el asegurador está obligado a restituir el exceso de las primas percibidas sin intereses (Art. 90 ,LCS).

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