Demanda de nulidad cláusula suelo y vencimiento anticipado tras reclamación extrajudicial previo acuerdo con el banco a renunciar a reclamar y a cambiar la hipoteca a un interés fijo (Modelo IV)

El presente formulario sirve para reclamar la cláusula suelo cuando el cliente firmó un acuerdo previo con la entidad bancaria en el que se recoge que se realiza una novación de la hipoteca cambiándola del interés variable (eliminando así la cláusula suelo) a un interés fijo y, además, se obliga al cliente a no realizar reclamación alguna por la cláusula suelo.

Se trata de un acuerdo muy perjudicial para el consumidor ya que firma un acuerdo bajo el señuelo de «rebaja del tipo de interés», cambiándola a un tipo fijo [cuando realmente ya se le estaba aplicando un tipo fijo (la cláusula suelo)] y, además, renunciando a la posibilidad de realizar reclamación alguna.

Se trata de un acuerdo que carece de toda validez, según multitud de jurisprudencia, pudiendo el consumidor reclamar, a pesar del acuerdo.

Por otro lado, es recomendable realizar la demanda de nulidad de la cláusula suelo junto con otra cláusula abusiva que aparezca en el contrato de préstamo con garantía hipotecaria.

El motivo radica en que, a pesar de que la mayoría de este tipo de demandas se estiman, existen sentencias (algunas) que consideran que la cláusula suelo es transparente y resulta procedente su aplicación al consumidor. Por ello, a la hora de realizar una demanda reclamando otra cláusula abusiva (como por ejemplo la del vencimiento anticipado como en el presente formulario) estamos salvaguardando los intereses de nuestro cliente y minimizamos, aún más, una eventual condena en costas del mismo.

Es muy importante solicitar la nulidad de los apartados concretos de la cláusula de vencimiento anticipado que entendemos abusivos (ya que no todos los apartados del vencimiento anticipado son abusivos), ya que si se pide la nulidad de la totalidad de la cláusula de vencimiento anticipado es muy probable que la demanda sea estimada parcialmente ya que no cabe decretar la nulidad de toda la cláusula (sino de esos apartados concretos), perdiendo, de esta manera, las costas procesales.

En el siguiente formulario se solicita la declaración de nulidad de los apartados del vencimiento anticipado, que establecen que:

- Con una sola cuota de impago podrá resolverse anticipadamente el contrato por parte del banco de manera unilateral.

- El banco podrá resolver anticipadamente cuando concurra otra causa establecida en derecho que autorice el vencimiento anticipado de las obligaciones.

A TENER EN CUENTA. Por la reforma realizada por la LO 1/2025, de 2 de enero, una vez implantados de forma efectiva los tribunales de instancia (D.T. 1.ª), todas las referencias realizadas a los juzgados unipersonales se entenderán realizadas a las secciones del orden jurisdiccional correspondiente de los tribunales de instancia.

A TENER EN CUENTA. Con la entrada en vigor el 03/04/2025 de la reforma realizada por la Ley Orgánica 1/2025, de 2 de enero, de medidas en materia de eficiencia del Servicio Público de Justicia, se introduce un nuevo apartado 5 en el artículo 439 de la LEC en el que se establece como requisito de procedibilidad en las acciones de reclamación de devolución de las cantidades indebidamente satisfechas por el consumidor en aplicación de determinadas cláusulas suelo o de cualesquiera otras cláusulas que se consideren abusivas contenidas en contratos de préstamo o crédito garantizados con hipoteca inmobiliaria, una reclamación extrajudicial previa frente a las personas físicas o jurídicas que realicen la actividad de concesión de préstamos o créditos de manera profesional. La regulación de dicha reclamación extrajudicial previa se contiene en el nuevo artículo 439 bis de la LEC. En los litigios en materia de consumo, según lo dispuesto en la D.A. 7.ª de la LO 1/2025, de 2 de enero, en los que se ejerciten acciones individuales promovidas por consumidores o usuarios, se entenderá cumplido el requisito de procedibilidad por la reclamación extrajudicial previa a la empresa o profesional con el que hubieran contratado, sin haber obtenido una respuesta en el plazo establecido por la legislación especial aplicable, o cuando la misma no sea satisfactoria, todo ello sin perjuicio de que puedan acudir a un MASC.