Sentencia Civil 127/2024 Tribunal Supremo. Sala de lo Civil, Rec. 7544/2021 de 05 de febrero del 2024

PRIMERO.- Tramitación en primera instancia

1. La representación procesal de D. Candido y D.ª Belinda interpuso demanda de juicio ordinario contra Caja Rural de Navarra, S.C.C., que fue repartida al juzgado de primera instancia n.º 7 bis de Pamplona, con el siguiente suplico:

"SUPLICO AL JUZGADO que, teniendo por presentado este escrito y los documentos que se acompañan, se tenga por formulada demanda frente a la entidad demanda y, previos los trámites procesales legalmente establecidos, se dicte sentencia en la que:

"1.- Se declare la nulidad de la cláusula contenida en la estipulación Tercera del contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 23 de marzo de 2007, suscrito entre mis mandantes y la entidad demandada, en la que se establece un límite a las revisiones del tipo de interés nominal anual de un mínimo aplicable del 3 % y un 18 % de máximo. Se declare así mismo la nulidad de la cláusula contenida en la estipulación Quinta del contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 23 de marzo de 2007, en cuanto a la imputación de todos los gastos a la parte prestataria. Se declare igualmente la nulidad de la cláusula contenida en la estipulación Sexta del contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 23 de marzo de 2007, en cuanto al interés de demora del 18%.

"2.- Se declare la nulidad de la cláusula contenida en la estipulación Tercera Bis del contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 31 de julio de 2009, suscrito entre mis mandantes y la entidad demandada, en la que se establece un límite a las revisiones del tipo de interés nominal anual de un mínimo aplicable del 2,75 % y la relativa a un tipo 18 % de máximo. Se declare así mismo la nulidad de la cláusula contenida en la estipulación Quinta del contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 31 de julio de 2009, en cuanto a la imputación de todos los gastos a la parte prestataria. Se declare igualmente la nulidad de la cláusula contenida en la estipulación Sexta del contrato de préstamo con garantía hipotecaria de fecha 31 de julio de 2009, en cuanto al interés de demora del 18%.

"3.- Se declare la nulidad de los acuerdos de novación de fecha 7 de septiembre de 2015 suscritos entre mis representados y Caja Rural de Navarra (Doc. 5 y 6), con todos los efectos inherentes a tal declaración, en especial la devolución de las cantidades que procedan, al quedar sin efecto el tipo fijo establecido y las cláusulas suelo.

"4.- Se condene a la entidad CAJA RURAL DE NAVARRA, SOCIEDAD COOPERATIVA DE CREDITO a restituir a los actores las cantidades que se han abonado indebidamente y cobrado en exceso, en virtud de las estipulaciones declaradas nulas, durante el periodo de vigencia del contrato de préstamo y que asciende a 14.112,66 € (6511,07 + 7601,59) hasta el 28 de febrero de 2018; y las que se devenguen o resulten hasta la fecha de la Sentencia firme

5.- Se condene a la entidad CAJA RURAL DE NAVARRA, SOCIEDAD COOPERATIVA DE CREDITO a abonar a los actores los intereses devengados por cada uno de los importes abonados en exceso desde el momento del pago de cada uno de ellos, al tipo de interés legal del dinero; y que asciende a 1575,61 (641,25 + 960,91) hasta el 28 de febrero de 2018; y los que se devenguen o resulten hasta la fecha de la Sentencia firme.

"6.- Se condene a la entidad CAJA RURAL DE NAVARRA, SOCIEDAD COOPERATIVA DE CREDITO a devolver a los actores la cantidad de 1.070 € correspondientes a los gastos repercutidos indebidamente de los dos préstamos hipotecarios objeto del litigio.

"7.- Se condene a la entidad CAJA RURAL DE NAVARRA, SOCIEDAD COOPERATIVA DE CREDITO al pago de las costas causadas en este procedimiento".

2. La referida demanda dio lugar al procedimiento de juicio ordinario n.º 504/2018 y finalizó con la sentencia n.º 348/2020, de 30 de abril, con el siguiente fallo:

"Que estimando íntegramente la demanda deducida por la Procuradora Sra. Izaguirre en nombre de DON Candido y DOÑA Belinda frente a CAJA RURAL DE NAVARRA, SOCIEDAD COOPERATIVA DE CRÉDITO

"1. Declaro nulo el párrafo último de la cláusula tercera, TIPO DE INTERÉS ORDINARIO MÍNIMO (3'00%), de la escritura de préstamo hipotecario autorizada el 23.03.07 por el Notario de Tudela Luis Ignacio Leach Ros con el nº 614 de su protocolo en la que (además de los padres del actor, que lo hicieron como hipotecantes no deudores) intervinieron quienes son parte en el procedimiento que aquí se resuelve.

"2. Declaro nulo el acuerdo privado de eliminación (o reducción a cero, y establecimiento de un tipo fijo del 2% hasta 23.03.21) de la citada suelo, suscrito por las mismas partes el 07.09.15.

"3. Declaro que los efectos de las anteriores nulidades se retrotraen, respectivamente, a la fecha en la que la cláusula suelo de la escritura de 23.03.07 y el tipo fijo del acuerdo privado de 07.09.15 se aplicaron por primera vez, y se extienden a todo el tiempo durante el cual fueron y en su caso signan siendo aplicados.

"4. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA, SCC a abonar a los actores: (1) la cantidad de 7.601'59 € en concepto de cantidades pagadas en exceso (principal) por causa de la cláusula suelo hasta el 23.02.18, (2) la suma de 960'91 € en concepto de intereses líquidos devengados por el citado principal hasta el 23.02.18, (3) la cantidad que en concepto de resto de principal se determine en ejecución de sentencia, consistente en el importe abonado de más a partir del 24.02.18 como consecuencia de la aplicación del tipo fijo (2%) del acuerdo de 07.09.15 en lugar del tipo de interés variable pactado en la escritura vigente en cada momento, (4) intereses sobre el principal de 7.601'59 al tipo de interés legal del dinero desde el 24.02.18 hasta sentencia e incrementado el tipo en dos puntos desde la fecha de esta sentencia hasta el completo pago, (5) intereses sobre las cantidades pagadas en exceso por aplicación del tipo fijo del 2%, al tipo de interés legal del dinero sobre el exceso pagado en cada cuota desde la fecha de su abono hasta sentencia, e incrementado el tipo en dos puntos desde la fecha de esta sentencia hasta el completo pago.

"5. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA SCC, a abstenerse de aplicar el suelo y el tipo fijo declarados nulos en lo sucesivo, y a aplicar en el futuro el tipo de interés variable (Euribor 12 meses + diferencial) vigente en cada momento.

"6. Declaro nula la cláusula QUINTA sobre GASTOS A CARGO DE LA PARTE PRESTATARIA de la misma escritura reseñada en el punto 1 de este fallo.

"7. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA a abonar los actores, como consecuencia de la nulidad de dicha cláusula, la cantidad de 501'22 €.

"8. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA a abonar a los actores intereses sobre cada una de las partidas de gastos que integra dicha suma (266'92 € por gastos notariales / 129'90 € por gastos registrales / 104'40 € por gastos de gestoría), al tipo de interés legal del dinero desde la fecha del respectivo pago (23.03.07 en el caso de los gastos notariales, 16.10.07 en el de los registrales, 16.10.07 en el de los de gestoría) hasta la de esta sentencia, e incrementado el tipo en dos puntos desde la fecha de esta sentencia hasta el completo pago.

"9. Declaro nula la cláusula sexta TIPO DE INTERÉS DE DEMORA (18%) de la misma escritura mencionada en el punto 1 de este fallo, y dejo dicho que en caso de retraso de los prestatarios en el pago de las cuotas se aplicará como tipo de demora el tipo de interés ordinario que estuviera vigente en cada momento, que se devengará únicamente sobre el capital y sin posibilidad de capitalización.

"Condeno a la demandada a estar y pasar por esta declaración.

"10. Declaro nula la cláusula TERCERA BIS, TIPO DE INTERÉS ORDINARIO MÍNIMO (2'75%), de la escritura de préstamo hipotecario autorizada el 31.07.09 por el Notario de Tudela Juan Pedro García Granero con el nº 741 de su protocolo en la que intervinieron quienes son parte en el procedimiento que aquí se resuelve.

"11. Declaro nulo el acuerdo privado de eliminación (o reducción a cero, y establecimiento de un tipo fijo del 2% hasta 31.07.21) de la citada suelo, suscrito por las mismas partes el 07.09.15.

"12. Declaro que los efectos de las anteriores nulidades se retrotraen, respectivamente, a la fecha en la que la cláusula suelo de la escritura de 31.07.09 y el tipo fijo del acuerdo privado de 07.09.15 se aplicaron por primera vez, y se extienden a todo el tiempo durante el cual fueron y en su caso signan siendo aplicados.

"13. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA SCC a abonar a los actores: (1) la cantidad de 6.511'07 € en concepto de cantidades pagadas en exceso (principal) por causa de la cláusula suelo hasta el 28.02.18, (2) la suma de 641'25 € en concepto de intereses líquidos devengados por el citado principal hasta el 28.02.18, (3) la cantidad que en concepto de resto de principal se determine en ejecución de sentencia, consistente en el importe abonado de más a partir del 01.03.18 como consecuencia de la aplicación del tipo fijo (2%) del acuerdo de 07.09.15 en lugar del tipo de interés variable pactado en la escritura vigente en cada momento, (4) intereses sobre el principal de 6.511'07 al tipo de interés legal del dinero desde el 01.03.18 hasta sentencia e incrementado el tipo en dos puntos desde la fecha de esta sentencia hasta el completo pago, (5) intereses sobre las cantidades pagadas en exceso por aplicación del tipo fijo del 2%, al tipo de interés legal del dinero sobre el exceso pagado en cada cuota desde la fecha de su abono hasta sentencia, e incrementado el tipo en dos puntos desde la fecha de esta sentencia hasta el completo pago.

"14. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA, SCC, a abstenerse de aplicar el suelo y el tipo fijo declarados nulos en lo sucesivo, y a aplicar en el futuro el tipo de interés variable (Euribor 12 meses + diferencial) vigente en cada momento.

"15. Declaro nula la cláusula QUINTA sobre GASTOS A CARGO DE LA PARTE PRESTATARIA de la misma escritura reseñada en el punto 10 de este fallo.

"16. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA a abonar los actores, como consecuencia de la nulidad de dicha cláusula, la cantidad de 568'78 €.

"17. Condeno a CAJA RURAL DE NAVARRA a abonar a los actores intereses sobre cada una de las partidas de gastos que integra dicha suma (312'02 € por gastos notariales / 129'16 € por gastos registrales / 127'60 € por gastos de gestoría), al tipo de interés legal del dinero desde la fecha del respectivo pago (31.07.09 en el caso de los gastos notariales, 16.11.09 en el de los registrales, 16.11.09 en el de los de gestoría) hasta la de esta sentencia, e incrementado el tipo en dos puntos desde la fecha de esta sentencia hasta el completo pago.

"18. Declaro nula la cláusula sexta TIPO DE INTERÉS DE DEMORA (18%) de la misma escritura mencionada en el punto 10 de este fallo, y dejo dicho que en caso de retraso de los prestatarios en el pago de las cuotas se aplicará como tipo de demora el tipo de interés ordinario que estuviera vigente en cada momento, que se devengará únicamente sobre el capital y sin posibilidad de capitalización.

"Condeno a la demandada a estar y pasar por esta declaración.

"19. Condeno a la demandada a abonar a los actores las costas del procedimiento, sirviendo de base para su tasación la cantidad de 15.182'66 €".

SEGUNDO.- Tramitación en segunda instancia

1. La sentencia de primera instancia fue recurrida en apelación por la representación de Caja Rural de Navarra S.C.C. La representación de D. Candido y D.ª Belinda se opuso al recurso.

2. La resolución de este recurso correspondió a la Sección Tercera de la Audiencia Provincial de Navarra, que lo tramitó con el número de rollo 549/2020, y tras seguir los correspondientes trámites, dictó la sentencia n.º 1003/2021, de 23 de julio, que desestimó el recurso de apelación de la demandada y condenó a ésta al pago de las costas procesales de segunda instancia.

TERCERO.- Interposición y tramitación del recurso de casación

1. La representación procesal de Caja Rural de Navarra S.C.C., interpuso recurso de casación.

Los motivos del recurso de casación fueron enunciados como sigue:

"PRIMERO. - Infracción de los arts. 1809, 1816 y 6.2 del Código Civil y de la jurisprudencia del Tribunal Supremo sobre la validez de la transacción suscrita con consumidores y los efectos de la transacción y la renuncia de acciones. Existe un acuerdo transaccional que cumple con el requisito de transparencia establecido por el Alto Tribunal e impide analizar la validez de la cláusula suelo al tribunal, por lo que se presenta recurso de casación por interés casacional ya que la Sentencia recurrida se opone a la doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo, Sentencias de la Sala Primera (Pleno) del Tribunal Supremo 580/2020, de 5 de noviembre, 589/2020, de 11 de noviembre y 205/2018, de 11 de abril, entre otras.

"SEGUNDO.- Infracción del artículo 7 del Código Civil y de la jurisprudencia del Tribunal Supremo sobre los actos propios. La demandante ha suscrito un acuerdo transaccional renunciando a cualquier reclamación futura por la cláusula suelo, por lo que estimar su demanda supone una infracción de la doctrina de los actos propios y se presenta recurso de casación por interés casacional ya que la Sentencia recurrida se opone a la doctrina jurisprudencial del Tribunal Supremo: Sentencias de la Sala de lo civil (sección 1ª) núm. 81/2005, de 16 febrero, núm. 370/2006, de 6 15 abril, núm. 284/2006, de 17 marzo y Sentencia de la Sala de lo civil (Pleno) núm. 769/2014, de 12 de enero de 2015".

2. Las actuaciones fueron remitidas por la Audiencia Provincial a esta sala y las partes fueron emplazadas para comparecer ante ella. Una vez recibidas las actuaciones en esta sala y personadas ante la misma las partes por medio de los procuradores mencionados en el encabezamiento, mediante auto de esta sala de 10 de mayo de 2023 se admitió el recurso de casación y se acordó dar traslado a la parte recurrida personada para que formalizara su oposición.

3. La parte recurrida formalizó oposición.

4. Al no solicitarse por todas las partes la celebración de vista pública, se señaló para votación y fallo el día 30 de enero de 2024, fecha en que ha tenido lugar.