El contrato de préstamo hipotecario destinado a la adquisición de una vivienda habitual, firmado en 2004, fijaba un interés de demora del 19 %

Una reciente sentencia del Alto Tribunal considera que el hecho de que el préstamo hipotecario- que incluía la cláusula anulada-, fuera destinado a la adquisición de una vivienda habitual y posterior ampliación para otras finalidades, no impide que se pueda aplicar la normativa sobre protección de consumidores, dado que no puede afirmarse que el préstamo estuviera destinado a una actividad empresarial.

Para realizar el control de abusividad a los intereses de demora de préstamos hipotecarios, el Tribunal Supremo extiende el criterio establecido en la sentencia 265/2015, de 22 de abril (TS, Sala de lo Civil, nº 265/2015, de 22/04/2015, Rec. 2351/2012), que fijaba el límite de abusividad en dos puntos por encima del interés remuneratorio pactado. Por esta razón, declara el carácter abusivo de la cláusula que fija los intereses de demora del préstamo hipotecario en el 19%.

La eliminación de la cláusula no supone la supresión del interés remuneratorio, cuya cláusula no estaba viciada por abusividad y sigue cumpliendo la función de retribuir la disposición del dinero por parte del prestatario hasta su devolución.