La contratación bancaria

Pertenece al Grupo
Incluídos en este Concepto
Documentos relacionados
  • Sentencia Civil Nº 246/2015, JM Murcia, Sec. 2, Rec 57/2014, 20-10-2015

    Órden: Civil Fecha: 20/10/2015 Tribunal: Juzgados De Lo Mercantil - Murcia Ponente: Ballesteros Palazon, Beatriz Num. Sentencia: 246/2015 Num. Recurso: 57/2014

    No encontrada materia1-00122

  • Sentencia Civil Nº 98/2014, AP - Barcelona, Sec. 19, Rec 743/2012, 26-02-2014

    Órden: Civil Fecha: 26/02/2014 Tribunal: Ap - Barcelona Ponente: Foncillas Sopena, Ramon Num. Sentencia: 98/2014 Num. Recurso: 743/2012

    PRIMERO.-La sociedad actora que, como dice en el inicio de su demanda, centra su actividad mercantil en la promoción inmobiliaria, adquirió como consecuencia de ello una casa sita en el barrio de Gracia de Barcelona en el año 2005, subrogándose en la hipoteca que estaba constituida. En el año 2007, 19 de octubre, se efectuó una modificación de las condiciones del préstamo hipotecario en el sentido de ampliar el capital y convertirlo en préstamo de promotor al establecer las condiciones...

  • Sentencia Civil Nº 347/2013, AP - Tenerife, Sec. 3, Rec 466/2013, 06-11-2013

    Órden: Civil Fecha: 06/11/2013 Tribunal: Ap - Tenerife Ponente: Padilla Marquez, Maria Del Carmen Num. Sentencia: 347/2013 Num. Recurso: 466/2013

    PRIMERO.- La sentencia, estimando la demanda y el error en el consentimiento alegado en la misma, declara nulo el contrato de permuta financiera de intereses, que las partes suscribieron como cobertura de los intereses a tipo variable establecidos en un crédito abierto con garantía hipotecaria, condenado a la demandada a la restitución de los saldos producidos a su favor. Recurre la demandada, quien reitera su pretensión absolutoria, manteniendo la errónea apreciación del error anulatorio ...

  • Sentencia Civil Nº 75/2013, AP - A Coruña, Sec. 3, Rec 343/2012, 13-02-2013

    Órden: Civil Fecha: 13/02/2013 Tribunal: Ap - A Coruña Ponente: Perez Pena, Maria Jose Num. Sentencia: 75/2013 Num. Recurso: 343/2012

    INEXISTENCIA Y NULIDAD DE CONTRATOS

  • Sentencia Civil Nº 231/2015, AP - Salamanca, Sec. 1, Rec 296/2015, 31-07-2015

    Órden: Civil Fecha: 31/07/2015 Tribunal: Ap - Salamanca Ponente: Vega Bravo, Jose Antonio Num. Sentencia: 231/2015 Num. Recurso: 296/2015

    MATERIAS NO ESPECIFICADAS

Ver más documentos relacionados
  • Características generales de la contratación bancaria

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 25/01/2016

    La contratación bancaria, es decir, el contrato bancario, consiste en un acuerdo de voluntades sobre una operación bancaria.  Los contratos bancarios se caracterizan por ser: - Consensuales: Es necesario un acuerdo de voluntades, se perfeccionan por el mero consentimiento. - Onerosos. - Bilaterales, es decir, que concurran dos partes: el cliente y la entidad. (a excepción del préstamo) - Conmutativo. - Tracto sucesivo. - Adhesión, en su gran mayoría. Los elementos de los contratos bancari...

  • Clases de contratos bancarios

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 27/11/2012

    Los contratos bancarios constituyen un acuerdo de voluntades, entre el cliente y la entidad, sobre una operación bancaria.  Estos contratos pueden clasificarse según la función económica que cumplen. Se diferencian en ellos tres categorías: a) Operaciones pasivas o contratos bancarios pasivos: Las entidades de crédito reciben medios, fondos, disponibilidades monetarias y financieras de sus clientes o de otras entidades para aplicarlos a fines diversos. Por medio de estos contratos u opera...

  • Derecho Bancario

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 20/03/2017

    Existen diferentes definiciones del Derecho Bancario, se puede definir como el elenco de normas que regulan la actividad de las entidades de crédito; parte del derecho mercantil que regula las instituciones y operaciones de los bancos; conjunto de normas que regulan la actividad de los bancos; parte del derecho objetivo que se ocupa de las relaciones jurídicas de las entidades de crédito, entre otros tantos conceptosNOVEDADES:  - RD-Ley 5/2017 de 17 de Mar (Modificación del RD-Ley 6/2012,...

  • El contrato bancario de cuenta corriente

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 25/01/2016

    El contrato de cuenta corriente, es un contrato en el cual la entidad de crédito se compromete a realizar por cuenta de su cliente aquellas operaciones típicas del servicio de caja. Es un contrato atípico y mixto, ya que se combinan en el mismo notas características del contrato de comisión mercantil y del contrato de cuenta corriente mercantil. Se caracteriza por:- Ser un contrato de adhesión, ya que se formaliza en pólizas pre-impresas que incorporan unas condiciones generales redactad...

  • Contrato de préstamo bancario y contrato de cuenta corriente

    Órden: Mercantil Fecha última revisión: 25/01/2016

    El préstamo bancario consiste en el préstamo de dinero, en el que una de las partes es una entidad de crédito, y la otra parte puede ser tanto una persona física como jurídica. La entidad de crédito entregará a la otra parte, dinero u otra cosa fungible, con la obligación de devolver otro tanto de la misma especie y calidad.El contrato de cuenta corriente, es un contrato en el cual la entidad de crédito se compromete a realizar por cuenta de su cliente aquellas operaciones típicas del ...

Ver más documentos relacionados
  • Formulario de demanda de nulidad cláusula suelo e intereses de demora tras reclamación extrajudicial. (Modelo II)

    Fecha última revisión: 13/06/2017

    AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA DE [LOCALIDAD]QUE POR TURNO DE REPARTO CORRESPONDAD. [NOMBRE_PROCURADOR], Procurador de los Tribunales con número de colegiado [NÚMERO] del Ilustre Colegio de Procuradores de [LOCALIDAD], en nombre y representación de D./Dña. [NOMBRE_CLIENTE], con D.N.I. número [NÚMERO], con domicilio sito en [DOMICILIO], , según acredito mediante designación apud acta/poder para pleitos que acompaño al presente escrito como documento núm. [NÚMERO], ante el Juzgado comp...

  • Formulario de demanda de nulidad cláusula suelo y vencimiento anticipado tras reclamación extrajudicial previo acuerdo con el banco a renunciar a reclamar y a cambiar la hipoteca a un interés fijo (Modelo IV)

    Fecha última revisión: 14/06/2017

    AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA DE [LOCALIDAD]QUE POR TURNO DE REPARTO CORRESPONDAD. [NOMBRE_PROCURADOR], Procurador de los Tribunales con número de colegiado [NÚMERO] del Ilustre Colegio de Procuradores de [LOCALIDAD], en nombre y representación de D./Dña. [NOMBRE_CLIENTE], con D.N.I. número [NÚMERO], con domicilio sito en [DOMICILIO], , según acredito mediante designación apud acta/poder para pleitos que acompaño al presente escrito como documento núm. [NÚMERO], ante el Juzgado comp...

  • Formulario de demanda de nulidad cláusula suelo y vencimiento anticipado tras reclamación extrajudicial. (Modelo III)

    Fecha última revisión: 15/06/2017

    AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA DE [LOCALIDAD]QUE POR TURNO DE REPARTO CORRESPONDAD. [NOMBRE_PROCURADOR], Procurador de los Tribunales con número de colegiado [NÚMERO] del Ilustre Colegio de Procuradores de [LOCALIDAD], en nombre y representación de D./Dña. [NOMBRE_CLIENTE], con D.N.I. número [NÚMERO], con domicilio sito en [DOMICILIO], , según acredito mediante designación apud acta/poder para pleitos que acompaño al presente escrito como documento núm. [NÚMERO], ante el Juzgado comp...

  • Formulario de demanda de solicitud de nulidad de cláusula por vencimiento anticipado

    Fecha última revisión: 05/06/2017

    AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA [LOCALIDAD]D./Dña. [NOMBRE_PROCURADOR/A], Procurador/a de los Tribunales, colegiado núm. [NÚMERO_COLEGIADO/A] en nombre y representación de D./Dña. [NOMBRE], mayor de edad, con DNI/NIE/NIF núm. [NÚMERO_DNI/NIE/NIF] y domicilio en C/ [CALLE], Nº [NUMERO], CP [CODIGO_POSTAL], [LOCALIDAD], [PROVINCIA] según consta acreditado por medio de [escritura de poder que se acompaña como documento Nº 1/ poder APUD ACTA], bajo la dirección letrada de D./Dña. [NOMB...

  • Formulario de demanda de solicitud nulidad de gastos de constitución de hipoteca.

    Fecha última revisión: 18/05/2017

    AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA [LOCALIDAD]D./Dña. [NOMBRE_PROCURADOR/A], Procurador/a de los Tribunales, colegiado núm. [NÚMERO_COLEGIADO/A] en nombre y representación de D./Dña. [NOMBRE], mayor de edad, con DNI/NIE/NIF núm. [NÚMERO_DNI/NIE/NIF] y domicilio en C/ [CALLE], Nº [NUMERO], CP [CODIGO_POSTAL], [LOCALIDAD], [PROVINCIA] según consta acreditado por medio de [escritura de poder que se acompaña como documento Nº 1/ poder APUD ACTA], bajo la dirección letrada de D./Dña. [NOMBR...

Ver más documentos relacionados
  • Caso práctico: Entrega de vivienda por inmobiliaria perteneciente a un banco surgido de la fusión y transformación de una caja de ahorros: IVA o ITP

    Fecha última revisión: 19/01/2017

  • PLANTEAMIENTOUna persona física ha comprado una vivienda nueva a una inmobiliaria que forma parte de una entidad de crédito. El banco le ha exigido el pago del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, en su modalidad de transmisiones patrimoniales onerosas, por entender que no se trata de primera entrega, ya que la promoción de la vivienda la inició una caja de ahorros que, posteriormente, se fusionó y se transformó en el banco que lleva a cabo la entrega del inmueble al consultante.¿E...

  • Caso práctico: Contabilización de un préstamo desde el momento de la concesión hasta su total amortización

    Fecha última revisión: 15/12/2016

  • Contabilización de un préstamo hipotecario a largo plazo PLANTEAMIENTO La sociedad XYZ obtiene un préstamo en una entidad financiera con las siguientes características:* Nominal del préstamo: 200.000 euros* Fecha de concesión: 1 de enero de 20XX* Tipo de interés del 10% anual.* Amortización en cuatro anualidades constantes, pagaderas el día 31 de diciembre. OPERACIONES A REALIZAR Asientos de contabilización en cada uno de los hitos de un préstamo. SOLUCIÓN Hecho el cálculo d...

  • Caso práctico: Procedimiento para adquirir participaciones significativas de una entidad de crédito

    Fecha última revisión: 03/07/2014

  • PLANTEAMIENTO¿Cómo se pueden adquirir participaciones significativas de una entidad de crédito?RESPUESTALas participaciones significativas se encuentran reguladas a lo largo de los Art. 16-23 ,Ley 10/2014, de 26 de junioLas define como: "aquélla que alcance, de forma directa o indirecta, al menos, un 10 por ciento del capital o de los derechos de voto de la entidad."El Art. 17 ,Ley 10/2014, de 26 de junio ,señala al respecto de la adquisición de estas participaciones, lo siguiente:"Toda pe...

  • Caso práctico: Cómo reclamar la nulidad y devolución de cláusulas suelo

    Fecha última revisión: 25/01/2017

  • PLANTEAMIENTO1.- ¿Qué son las cláusulas suelo?2.- ¿Cuándo son nulas?3.- ¿Cómo reclamar la nulidad y devolución de cláusulas suelo?4.- ¿Cuáles son los efectos de la sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016, dependiendo de la situación en la que se encuentre el deudor?RESPUESTA1.- ¿Qué son las cláusulas suelo?Las cláusulas suelo son un apartado incluido en el contrato de hipoteca a tipo variable, que impide que el tipo de interés aplicado a la hipoteca baje de un determinado ...

  • Análisis de los límites y aplicabilidad de la teoría gradualista a las faltas laborales (despido disciplinario por trasgresión de la buena fe contractual y abuso de confianza en el desempeño del trabajo)

    Fecha última revisión: 13/04/2016

  • RESUMENAnálisis de los límites y aplicabilidad de la teoría gradualista a las faltas laborales (despido disciplinario por trasgresión de la buena fe contractual y abuso de confianza en el desempeño del trabajo)A la hora de evaluar de forma individualizada los “incumplimientos laborales” han de tenerse en cuenta otras circunstancias que permitan matizar el enjuiciamiento, como la antigüedad del trabajador en la empresa, conducta anterior del mismo y sanciones anteriores, perjuicio econ...

Ver más documentos relacionados
  • Resolución Vinculante de DGT, V0324-15, 29-01-2015

    Órgano: Sg De Impuestos Sobre La Renta De Las Personas Físicas Fecha: 29/01/2015

  • Núm. Resolución: V0324-15
  • NormativaLIRPF, Ley 35/2006, artículo 33.CuestiónSi a dichas entregas les resultan de aplicación las exenciones previstas para la dación en pago en la letra c) del apartado 1 del artículo 105 del texto refundido de la Ley Reguladora de las Haciendas Locales, y en la letra d) del apartado 4 del artículo 33 de la Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas.DescripciónLa Asociación consultante, integrada por cajas de ahorro, fundaciones bancarias y entidades de crédito, manifi...

  • Resolución No Vinculante de DGT, 1343-02, 18-09-2002

    Órgano: Sg De Operaciones Financieras Fecha: 18/09/2002

  • Núm. Resolución: 1343-02
  • NormativaCircular 1/1994 Circular 3/2000 Ley 24/1988, art. 2 Ley 40/1998 art. 23-2 Ley 41/1998, arts. 13-1-b, 13-1-e, 30-4CuestiónRégimen fiscal aplicable a los rendimientos de dichos productos financieros cuando el titular es un no residente sin establecimiento permanente.DescripciónLa entidad consultante comercializa productos financieros en cuya virtud el cliente entrega un capital y al vencimiento percibe el 100 por 100 del capital más una rentabilidad ligada a la evolución de un subyac...

  • Resolución Vinculante de DGT, V0490-09, 16-03-2009

    Órgano: Sg De Impuestos Sobre La Renta De Las Personas Físicas Fecha: 16/03/2009

  • Núm. Resolución: V0490-09
  • NormativaTRLIS, RDLeg 4/2004, artículo 140CuestiónSi existe obligación de practicar retención sobre los intereses cobrados por la consultante. DescripciónLa entidad consultante es una sociedad mercantil cuya actividad principal es el servicio de factoring. No está constituida como establecimiento financiero de crédito.ContestaciónEl artículo 140 del texto refundido de la Ley del Impuesto sobre Sociedades (en adelante TRLIS) aprobado por Real Decreto Legislativo 4/2004, de 5 de marzo, di...

  • Resolución Vinculante de DGT, V1864-14, 11-07-2014

    Órgano: Sg De Impuestos Sobre Las Personas Jurídicas Fecha: 11/07/2014

  • Núm. Resolución: V1864-14
  • NormativaTRLIS/ R. D Leg 4/2004, de 5 de marzo, art. 20 Cuestión: Se plantea si la SPV puede asimilarse a una entidad de crédito a los efectos de lo dispuesto en el artículo 20 del TRLIS.DescripciónUna entidad de crédito va a crear una entidad (SPV), íntegramente participada por aquella, y que formará parte del mismo grupo de consolidación fiscal. La SPV se limitará a recibir determinadas cantidades de dinero en una cuenta abierta en la entidad de crédito y a asumir determinadas deudas...

  • Resolución Vinculante de DGT, V2108-16, 17-05-2016

    Órgano: Sg De Impuestos Sobre Las Personas Jurídicas Fecha: 17/05/2016

  • Núm. Resolución: V2108-16
  • NormativaTRLIS RDLeg art. 20, 27CuestiónSi las sociedades A y B, sociedades holding que han venido desarrollando indirectamente la actividad crediticia a través de su participación en entidades de crédito son asimilables, a los efectos de lo dispuesto en el artículo 20.6 a) del texto refundido de la Ley del Impuesto sobre Sociedades, a una entidad financiera, no resultándoles por tanto la aplicación de la limitación a la deducibilidad de gastos financieros establecida en el artículo 20 ...

Ver más documentos relacionados
  • Estado: Redacción actual VIGENTE
  • Orden: Mercantil
  • Fecha última revisión: 25/01/2016

La contratación bancaria, es decir, el contrato bancario, consiste en un acuerdo de voluntades sobre una operación bancaria. Para que el contrato sea válido, exista, es necesario que concurran tres elementos: consentimiento, objeto y causa.

Así viene estipulado en el Art. 1261 ,Código Civil :

No hay contrato sino cuando concurren los requisitos siguientes:

1. Consentimiento de los contratantes.

2. Objeto cierto que sea materia del contrato.

3. Causa de la obligación que se establezca.”

Los contratos bancarios, en general, poseen dos características comunes:

- Una parte es, obligatoriamente, un banco o entidad de crédito.

- Operación bancaria que consiste en el negocio del dinero.

El Tribunal Supremo se ha pronunciado en diferentes ocasiones  sobre la mercantilizad de los contratos bancarios. Afirmó que siempre que los contratos revistan el carácter de operaciones bancarias, serán considerados mercantiles.

Los contratación bancaria se caracterizar por ser, en primer lugar, consensual. Se perfeccionan  por el mero consentimiento y obligan al cumplimiento de lo pactado y a las consecuencias que sean conformes a la buena fe, al uso y a la ley.

En segundo lugar, por ser oneroso, bilateral (excepto el préstamo) y conmutativo. Se caracterizarán, la gran mayoría, por ser de tracto sucesivo y de adhesión.

Las relaciones entre cliente y entidad estarán regidas por la mutua confianza.

Estos contratos bancarios, se encuentran sometidos a un principio de especialización operativa, es decir, ninguna persona física o jurídica, ya sea nacional o extranjera, podrá ejercer en territorio nacional las actividades que se encuentran por ley reservadas a las entidades de crédito, ni utilizar las denominaciones genéricas propias de las mismas que puedan inducir a error, sin haber obtenido la correspondiente autorización y estar inscrita en el registro que corresponda.

La contratación bancaria no cuenta con una regulación específica, entre las diversas normas que regulan las relaciones entre entidades de crédito y clientes, se pueden citar las siguientes:

- Código de Comercio, que regula los contratos de depósito, préstamo y fianza.

- Leyes mercantiles especiales: Ley de crédito al consumo, Ley sobre condiciones generales de la contratación, Ley de venta a plazos de bienes muebles, Ley general para la defensa de los consumidores y usuarios, etc.

- Los usos mercantiles, de gran importancia en la contratación bancaria.

Debe tenerse en cuenta también, las normas generales sobre contratación del Código Civil, Art. 1254 ,Código Civil  a Art. 1314 ,Código Civil;y las normas generales sobre contratación mercantil del Código de Comercio, Art. 50 ,CCom a 63 .

Hay que hacer hincapié en la voluntad de las partes, sin ella el contrato no existiría. Son frecuentes en este tipo de contratos, las condiciones generales estipuladas por los bancos y que deben ser aceptadas por ambas partes contractuales.

Como elementos de estos contratos bancarios, estarán las partes, el objeto y la forma.

Las partes de estos contratos serán dos: el cliente y la entidad de crédito.

El cliente, debe tener la capacidad para poder contratar y de representación. En la mayoría de supuestos, el cliente bancario estará en una posición de desigualdad económica respecto de la entidad. Será la parte débil del contrato, con poco margen de negociación por su parte.

Aquí el cliente puede ser un cliente bancario consumidor, y un cliente bancario no consumidor. En el primer caso, se tratará de aquella persona física o jurídica, que actúa en un ámbito ajeno a una actividad empresarial o profesional.

En segundo lugar, un cliente bancario no consumidor será la persona física o jurídica que actúa en ese ámbito profesional o empresarial.

Por el contrario, el cliente estará en una posición de igualdad económica respecto a la entidad de crédito, si se trata de una gran multinacional o análoga, contando en la negociación con mucho más margen de negociación.

La entidad de crédito, que será “toda empresa que tenga como actividad típica y habitual recibir fondos del público en forma de depósito, préstamo, cesión temporal de activos financieros u otras análogas, que lleven aparejada la obligación de su restitución, aplicándolos por cuenta propia a la concesión de créditos u operaciones de análoga naturaleza.”

Hoy en día tienen la consideración de entidades de crédito:

- El Instituto de Crédito Oficial.

- Los Bancos.

- Las Cajas de ahorros y la Confederación Española de Cajas de Ahorro.

- Las Cooperativas de Crédito.

- Los Establecimientos Financieros de Crédito.

En cuanto al objeto, estaría compuesto por el dinero y el precio. La mayoría de los contratos bancarios tienen por objeto el precio, aunque existen excepciones como es el contrato de alquiler de cajas de seguridad.

El dinero en estos contratos, se caracteriza por ser una cosa mueble, fungible, consumible, imperecedero, es decir, sólo se extingue por pago o sustitución, no por pérdida ni imposibilidad.

El precio se fijará teniendo en cuenta tres factores:

  1. Capital prestado.
  2. Tipo de interés nominal.
  3. Tiempo: de financiación y base del año (360 o 365 días).

En cuanto a la forma, hay que citar el Art. 51 ,CCom ,que establece lo siguiente: “Serán válidos y producirán obligación y acción en Juicio los contratos mercantiles, cualesquiera que sean la forma y el idioma en que se celebren, la clase a que correspondan y la cantidad que tengan por objeto, con tal que conste su existencia por alguno de los medios que el Derecho civil tenga establecidos. Sin embargo, la declaración de testigos no será por sí sola bastante para probar la existencia de un contrato cuya cuantía exceda de 9 euros,  a no concurrir con alguna otra prueba.”

Se exceptuarán los casos enumerados en el Art. 52 ,CCom .

Por lo tanto, la regla general es la libertad de forma, y la excepción es la formalidad. Como ejemplos de excepciones se pueden citar los siguientes:

1. La hipoteca bancaria, en la que es necesaria proceder a su inscripción en el registro correspondiente.

2. La fianza bancaria, que debe constar por escrito para ser válida.

3. El contrato de crédito al consumo, que si no consta por escrito será nulo de pleno derecho.

4. Los préstamos bancarios, que no devengarán interés si no se estipulan por escrito.

En la realidad, todos los contratos bancarios se realizan por escrito.

No hay versiones para este comentario

Contrato bancario
Contratación bancaria
Entidades de crédito
Operaciones bancarias
Persona física
Voluntad
Buena fe
Tracto sucesivo
Venta a plazos de bienes muebles
Defensa de consumidores y usuarios
Condiciones generales de la contratación
Cajas de ahorros
Voluntad de las partes
Desequilibrio económico
Actividades empresariales
Activos financieros
Cooperativas de crédito
Caja de seguridad
Tipo de interés
Contratos mercantiles
Inscripción registral
Declaración del testigo
Hipoteca
Contrato de crédito al consumo