Sentencia CIVIL Nº 1181/2019, Audiencia Provincial de Barcelona, Sección 15, Rec 1109/2018 de 20 de Junio de 2019

Encabezamiento

Sección nº 15 de la Audiencia Provincial de Barcelona. Civil
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Recurso de apelación 1109/2018 -1
Materia: Juicio Ordinario
Órgano de origen:Juzgado de lo Mercantil nº 05 de Barcelona
Procedimiento de origen:Procedimiento ordinario 274/2014
Parte recurrente/Solicitante: CAJA RURAL DE ARAGÓN, S. COOP. CRÉDITO
Procuradora: Carlota Pascuet Soler
Abogado: Francisco J. Hijas Chacón
Parte recurrida: Fructuoso , Olga
Procurador: Andreu Oliva Baste
Abogada: Ruth Orihuela Rendón
Cuestiones: cláusula suelo. Examen de la falta de transparencia.
SENTENCIA núm. 1181/2019
Composición del tribunal:
JOSE MARIA FERNÁNDEZ SEIJO
ANNA ESTHER QUERAL CARBONELL
Marta Pesqueira Caro
Barcelona, a 20 de junio de 2019.
Parte apelante: Caja Rural de Aragón, S. Coop de Crédito.
Parte apelada: Olga y Fructuoso .
Sentencia recurrida:
Fecha: 5 de febrero de 2018.
Parte demandante: Olga y Fructuoso .
Parte demandada: Caja Rural de Aragón, S. Coop de crédito.

Objeto: nulidad cláusula suelo.

Antecedentes

PRIMERO. La resolución recurrida estimó íntegramente la demanda y declaró la nulidad de la cláusula suelo incorporada al contrato de préstamo hipotecario firmado por las partes el 22 de marzo de 2007, a la vez que condenó a la parte demandada a devolver las cantidades percibidas a su amparo.



SEGUNDO. Contra la anterior sentencia interpuso recurso de apelación Caja Rural de Aragón, S. Coop de Crédito. Admitido en ambos efectos se dio traslado a la contraparte, que presentó escrito impugnándolo y solicitando la confirmación de la sentencia recurrida, tras lo cual se elevaron las actuaciones a esta Sección de la Audiencia Provincial, que señaló votación y fallo para el día 19 de junio pasado.

Actúa como ponente la magistrada Marta Pesqueira Caro.

Fundamentos

PRIMERO . Términos en los que aparece determinado el conflicto en esta instancia.

1. Olga y Fructuoso ejercitaron frente a Caja Rural de Aragón, S. Coop de Crédito, una acción de nulidad, por su carácter abusivo, de la cláusula suelo incorporada como condición general al contrato de préstamo a interés variable que tienen suscrito con la entidad financiera demandada. Solicitaban la condena de la demandada a eliminar dicha condición del contrato y a devolverles las cantidades indebidamente percibidas a su amparo con sus intereses legales.

2. Caja Rural de Aragón, S. Coop de Crédito se opuso a la demanda alegando que la cláusula era transparente, ya que se había facilitado a los demandantes toda la información necesaria para conocer su existencia y alcance.

3. La resolución recurrida estimó íntegramente la demanda declarando la nulidad de la estipulación impugnada a la vez que condenó al Banco demandado a eliminarla del contrato y a devolver a los actores las cantidades reclamadas con sus intereses legales.

4. El recurso de Caja Rural de Aragón, S. Coop de Crédito, se funda en los siguientes motivos: a) Error en la valoración de la prueba, al no haber tomado en cuenta la resolución recurrida los documentos aportados por su parte, de los que deriva que informó adecuadamente a los prestatarios de la existencia de la cláusula cuestionada.

b) Validez de la cláusula.

c) Improcedencia de la condena en costas.



SEGUNDO . Sobre la posibilidad de someter a control de contenido la estipulación impugnada.

5. El TS, en la Sentencia de 9 de mayo de 2013 , precisa (apartado 197) que el hecho de que una condición general defina el objeto principal de un contrato no supone que no pueda ser sometida al control de abusividad, si bien el mismo está limitado a su transparencia.

6. Ese control de transparencia, entendido como parámetro abstracto de validez de la cláusula predispuesta, tiene por objeto que el adherente conozca o pueda conocer con sencillez tanto la carga jurídica que incorpora el contrato como la carga económica que supone para él, esto es, pueda conocer y prever, sobre la base de criterios precisos y comprensible, las consecuencias económicas que se deriven del contrato y sean de su cargo (STJUE 30 de abril de 2014, apartado 73, y STJUE de 21 de marzo de 2013, C-92/11 , apartado 49).

7. En el examen de la transparencia el Tribunal Supremo, siguiendo la jurisprudencia comunitaria, ha resaltado la importancia que en la contratación con los consumidores tiene la información precontractual que se les facilita ( STJUE de 21 de marzo de 2013, asunto C- 92/11, caso RWE Vertrieb , doctrina reiterada por el TJUE en las sentencias de 26 de febrero de 2015, asunto C-143/13, caso Matei , párrafo 75 ; 23 de abril de 2015, asunto C-96/14 , caso Van Hove , párrafo 47; y 21 de diciembre de 2016, asuntos acumulados C-154/15 , C-307/15 y C-308/15 , caso Gutiérrez Naranjo).

8. El TS ha reiterado en diversas resoluciones que: ' Esta información precontractual es especialmente relevante en este tipo de contratos en que la escritura de préstamo hipotecario se otorga por el prestatario al mismo tiempo en que firma la escritura de compra del inmueble, cuyo pago es objeto de financiación. De tal forma que, aunque en ese momento los consumidores prestatarios pudieran ser conscientes, merced a cómo se redactó la cláusula y a la advertencia del notario de su existencia, de que el interés variable estaba afectado por una cláusula suelo, no tenían margen de maniobra para buscar otro tipo de financiación, con la misma o con otra entidad, sin frustrar la compra concertada 6 para ese día. Es por ello que la información precontractual cumple una función tan relevante. Bastaba que se acreditara que la información contenida en la cláusula le había sido comunicada y explicada a la prestataria con un mínimo tiempo de antelación al otorgamiento de la escritura para que hubiera decidido optar por esa concreta financiación con conocimiento del efecto que sobre el precio del préstamo podía operar la limitación del interés variable por debajo ' ( STS 11 de septiembre de 2018 -ROJ: STS 3070/2018 - que también cita las SS 170/2018 y 171/2017 ).

9. Es por ello por lo que las circunstancias que deben ser tomadas en consideración para analizar la transparencia de la cláusula son diversas y atienden de forma esencial a la información facilitada por la entidad financiera en la oferta comercial realizada o bien en las negociaciones o tratos que las partes llevaron a cabo, tal y como precisa la STS 464/2014 en el apartado 9 de su fundamento segundo.

10. En el supuesto que enjuiciamos, la entidad bancaria demandada aportó junto con la contestación a la demanda los siguientes documentos de los que entiende que se deriva que sus clientes fueron debidamente informados sobre la incorporación en el contrato de la cláusula suelo: a) La oferta vinculante, de fecha 15 de marzo de 2007, esto es, una semana antes de la firma de la escritura pública, en la que se incluye la cláusula suelo.

b) Un nuevo contrato de modificación de condiciones pactado entre las partes en 25 de junio de 2013 modificando el interés mínimo en el sentido de rebajarlo de un 3, 75% a un 2,5%.

Asimismo los testigos que depusieron en el acto de la vista, tanto el Sr. Justiniano como el Sr. Leopoldo , que actualmente no tienen relación profesional con la entidad demandada, reconocieron haber informado de la existencia de la cláusula suelo, máxime cuando todas las operaciones en el año 2007 contaban con la misma, haber realizado la oferta vinculante y haber explicado claramente el funcionamiento de ésta, estando plenamente convencidos de que los actores comprendieron su funcionamiento.

11. Tiene razón el recurso en que la resolución recurrida no ha valorado estos documentos cuya autenticidad ni siquiera ha sido cuestionada por la parte actora, así como tampoco tales declaraciones testificales.

12. Que existió una oferta vinculante nos parece incuestionable, y obra unida como documento número 4 acompañada al escrito de contestación a la demanda, máxime cuando ni tan siquiera la parte actora lo niega.

Lo relevante no es la forma de esa oferta vinculante sino que lo trascendente es su contenido y en la misma, que aparece firmada por los demandantes, aparece descrita con claridad meridiana la cláusula cuestionada.

Si a ello unimos que el contenido de esa comunicación no es demasiado extenso (página y media) y que los caracteres usados en el texto son bien visibles, concluimos que los consumidores tuvieron una oportunidad más que razonable de conocer la existencia de esa condición en el contrato que pretendían llevar a cabo. Y lo supieron una semana antes de la firma, lo que significa que tuvieron tiempo razonable de reacción para poder comparar otras ofertas más ventajosas. La parte actora refiere que la firma de la oferta vinculante se realizó el mismo día de la suscripción de la escritura, y ello en atención al informe emitido por el Banco de España y aportado como documento número 5 junto a la demanda, si bien, del examen de tal informe se aprecia que parte de una premisa errónea, cuál es que la firma de la escritura se produjo el día 15 de marzo de 2007, cuando es un hecho no controvertido que tuvo lugar el día 22 de marzo de 2007.

No puede pasarse inadvertido el contenido de los documentos número 2 y 3 acompañados al escrito de contestación a la demanda, de los que se desprende que la Sra. Olga es administradora de Finques Roma, S.L, cuyo objeto social es el de la compraventa de bienes inmobiliarios y la gestión inmobiliaria ' Toda nuestro personal tiene experiencia en el ramo inmobiliario ya bien sea en administración de fincas o en la gestión de compra- venta de los mismos.' De ahí que la existencia de la cláusula suelo y su significado no debiera de haber pasado por alto a un profesional en la gestión inmobiliaria.

Por tanto, la conclusión a la que llegamos es que con lo que resulta de ese documento tenemos datos suficientes para excluir la falta de transparencia de la estipulación, ya que consideramos que su redacción es clara y su comprensibilidad muy elevada. Dice así: ' Límite de variabilidad de intereses ordinarios: Dentro del carácter obligacional y sin perjuicio de cuanto se establece en la cláusula no financiera primera así como de lo pactado en la cláusula financiera sexta para los intereses de demora, las partes establecen con dicho carácter que, la variación en el tipo de interés, tendrá como límite, al alza, el tipo del 17% nominal anual y, a la baja, el tipo del 3, 75% nominal anual '.

Por tanto, más aún si unimos uno y otro documento. Nuestra convicción acerca de la transparencia es plena, lo que supone la estimación del recurso de apelación interpuesto por la parte demandada.



TERCERO. Costas.

14. Desestimada la demanda, deben ser impuestas las costas a la parte actora.

15. Conforme a lo que se establece en el art. 398 LEC , no procede hacer imposición de las costas en el recurso, al haberse estimado.

Fallo

Estimamos el recurso de apelación interpuesto por Caja Rural de Aragón, S. Coop. de Crédito, contra la sentencia del Juzgado Mercantil núm. 5 de Barcelona de fecha 5 de febrero de 2018 , dictada en las actuaciones de las que procede este rollo, que revocamos y en su lugar desestimamos íntegramente la demanda de Olga y Fructuoso , imponiéndoles las costas.

No hacemos imposición de las costas del recurso y ordenamos la devolución del depósito constituido.

Contra la presente resolución las partes legitimadas podrán interponer recurso de casación y/o extraordinario por infracción procesal, ante este tribunal, en el plazo de los veinte días siguientes al de su notificación, conforme a los criterios legales y jurisprudenciales de aplicación.

Remítanse los autos originales al juzgado de procedencia con testimonio de esta sentencia, una vez firme, a los efectos pertinentes.

Así, por esta nuestra sentencia, de la que se llevará certificación al rollo, lo pronunciamos, mandamos y firmamos.