Acerca de operadores lógicos
Jurisprudencia sobre Test de conveniencia.
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Desestima
Estima
Estima parcialmente
Condena
Orden
Civil
Supranacional
Ponente
Caruana Font De Mora, Gonzalo Maria
Arias Rodriguez, Jose Manuel
Bachs Estany, Jose Maria
Andres Cuenca, Rosa Maria
Pereda Laredo, Jose Maria
Tipo de sentencia
Sentencia
Auto
Acuerdo de Sala
Búsqueda: Voces
Test de conveniencia
Sentencia Civil Nº 20/2016, AP - Barcelona, Sec. 11, Rec 673/2013, 26-01-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: BACHS ESTANY, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 20/2016
Nº de recurso: 673/2013
...i no enganyosa en tot moment, comprensible, ni s'ha advertit de la inconveniència de la seva contractació. No estem davant una simple comercialització. Els minoristes no poden ser solament objecte de la mínima informació pròpia d'una comercialització, adreçada a qui ja coneix el producte. Però és que ni es va donar el mínim d'informació pròpia d'una comercialització. Quant al test de conveniència ...
..., el Sr.
Secundino contesta (min. 10:58 i ss. DVD) que no hi havia preguntes, només papers que es signaven i ja està i que ningú els va advertir d'un resultat advers del test de conveniència .
2on) manca del litisconsorci passiu necessari invocat de contrari: és aquesta una acció d'anul·lació de contractes i parts del contracte objecte de la litis han estat solament Caixa Laietana (avui Bankia SA) i...
Sentencia Civil Nº 531/2015, AP - Barcelona, Sec. 16, Rec 736/2014, 27-12-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: RALLO AYEZCUREN, MARTA
Nº de sentencia: 531/2015
Nº de recurso: 736/2014
...conveniència datat a 16 de setembre de 2009 (document 7 de la contestació); l'ordre de compra de 14 de juliol de 2010 (document 3 de la contestació) i el test de conveniència datat a 14 de juliol de 2010 (document 4 de la contestació).
L'ordre de compra de deute subordinat indica que el perfil del producte és conservador, indicat per a inversors que volen assumir pocs riscos o amb un termini d'inversió molt...
...curt. L'ordre de compra indica que a efectes de prelació de crèdits de l'entitat emissora, aquest deute subordinat se situa al darrere de tots els creditors comuns. També diu que, en compliment de la normativa MiFID, la inversió resulta adequada d'acord amb el resultat del test de conveniència .
El test de conveniència aportat, de lectura difícil per l'estat de la còpia, conclou que el client té el...
Sentencia Civil Nº 450/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 433/2015, 09-12-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: DIAZ ROLDAN, JOSE LUIS
Nº de sentencia: 450/2015
Nº de recurso: 433/2015
...conveniencia para la primera de las adquisiciones de Participaciones Preferentes fue realizado al actor el mismo día de la firma de las Orden de suscripción del producto, 22 de mayo de 2009 -folio 156 de los autos-, con resultado de
conveniente .
Su denominación era
Test de Conveniencia Renta Fija Participaciones Preferentes.
El test de conveniencia para la adquisición de Obligaciones Subordinadas fue...
...realizado al actor el mismo día de la firma de las Orden de suscripción del producto, 5 de mayo de 2010 -folio 157 de los autos-, con resultado de conveniente .
Su denominación era
Test de Conveniencia Renta Fija Deuda Subordinada.
3)Esta Sala llega a la íntima convicción de que el actor no llegó a tener realmente un conocimiento suficiente de la verdadera naturaleza de los productos que había contratado...
Sentencia Civil Nº 92/2016, AP - Alava, Sec. 1, Rec 117/2016, 16-03-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Alava
Ponente: RODRIGUEZ ACHUTEGUI, EDMUNDO
Nº de sentencia: 92/2016
Nº de recurso: 117/2016
...primer motivo del recurso.
TERCERO.-
Sobre la caducidad
A continuación propone como segundo motivo del recurso caducidad de la acción, en tanto que además de distinguir dos contratos, el de tracto sucesivo que constituye la administración y depósito de valores y la orden de adquisición que entiende de tracto único, Caja Laboral mantiene que la realización del test de conveniencia al fallecido Sr...
...elaboración del test de conveniencia pone de manifiesto que el Sr.
Luis conocía que era una aportación financiera subordinada, que es operación que tiene escasa liquidez y dificultades en una futura venta, pues firmó el documento nº 3 de la contestación a la demanda (reverso folio 84 de los autos), el mismo día 21 de mayo de 2011 en que da la orden de adquisición de las aportaciones financieras...
Sentencia Civil Nº 205/2016, AP - Lleida, Sec. 2, Rec 386/2015, 27-04-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Lleida
Ponente: BERNAT ALVAREZ, MARIA DEL CARMEN
Nº de sentencia: 205/2016
Nº de recurso: 386/2015
...facilitada a un cliente bancario en la contratación, debe ponerse en relación con las concretas circunstancias del procedimiento, siendo que de la documental aportada, orden de compra y contrato de cuenta de valores, se desprende que se dio una información suficiente, además de la información verbal correspondiente. Refiere que el test de conveniencia practicado a la Sra.
Elvira da igualmente la...
...el acto del juicio, Sr.
Leandro , que afirmó que el producto no era agresivo y no se podía calificar así, existiendo sólo riesgo de rentabilidad.
Dicha contradicción se vislumbra también en el test de conveniencia practicado a la Sra.
Elvira en la misma fecha, en el que se cataloga la deuda subordinada, bien como producto sin riesgo, bien como un producto con riesgo de rentabilidad y capital...
Sentencia Civil Nº 59/2016, AP - Madrid, Sec. 9, Rec 702/2014, 28-01-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ROMERO SUÁREZ, MARÍA JOSÉ
Nº de sentencia: 59/2016
Nº de recurso: 702/2014
...del cliente, mediante el denominado test de idoneidad, que suma el test de conveniencia (conocimientos y experiencia) a un informe sobre la situación financiera (ingresos, gastos y patrimonio) y los objetivos de inversión (duración prevista, perfil de riesgo y finalidad) del cliente, para recomendarle los servicios o instrumentos que más le convengan'.
Para determinar cuándo se puede decir que...
...) constituye incumplimiento por Bankia de esa norma imperativa, no dejando constancia en ese preceptivo test de los datos fundamentales exigidos por la ley, como son la situación financiera y los objetivos de inversión del cliente (además de los conocimientos y experiencia del cliente en el ámbito de inversión de que se trate, aspecto este común al test de conveniencia ).
Se han incumplido por Bankia las...
Sentencia Civil Nº 510/2015, AP - Lleida, Sec. 2, Rec 7/2015, 15-12-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Lleida
Ponente: SAINZ PEREDA, ANA CRISTINA
Nº de sentencia: 510/2015
Nº de recurso: 7/2015
..., sosteniendo en cambio esta parte que ha acreditado toda la información precontractual entregada al cliente puesto que consta entregada la versión simplificada del folleto informativo registrado en la Comisión de Valores, en el que se especifican todas las características y riesgos de la inversión, habiendo practicado igualmente el preceptivo test de conveniencia , y además se ofreció la correspondiente...
...propio documento induce a confusión ya que define el perfil del producto como prudente. La misma confusión se desprende del documento nº4 consistente en el test de conveniencia practicado al Sr.
Ángel (en unidad de acto puesto que la fecha y hora es exactamente la misma en uno y otro documento) en el que se cataloga la deuda subordinada como producto sin riesgo o con riesgo de rentabilidad, en el que...
Sentencia Civil Nº 1084/2015, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 1084/2015, 24-02-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: CARUANA FONT DE MORA, GONZALO MARIA
Nº de sentencia: 1084/2015
Nº de recurso: 1084/2015
...reforma por la Ley 47/2007 (en vigor desde el 21/12/2007), se refuerza con mayores exigencias, en clara protección del inversor, ese deber de trasparencia e información, al introducirse en el ordenamiento interno (no íntegramente) la
Directiva 2004/39). Así da plena muestra el artículo 79 bis ter y en especial consideración al
artículo 79 bis 7 que obliga efectuar un test de conveniencia , para...
...sentencia del Tribunal Supremo de 20/1/2014 sobre dicho test de conveniencia :
" Además, las entidades financieras deben valorar los conocimientos y la experiencia en materia financiera del cliente, para precisar qué tipo de información ha de proporcionársele en relación con el producto de que se trata, y en su caso emitir un juicio de conveniencia o de idoneidad.
La entidad financiera debe realizar al...
Sentencia Civil Nº 97/2016, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 476/2015, 09-03-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 97/2016
Nº de recurso: 476/2015
...cabo en el banco, efectuando D.
Cornelio , el test de conveniencia (a los folios 341), pero no el de idoneidad. Este consistió en una serie de preguntas que se le realizaban, mientras que el empleado/a del banco iba rellenando en el ordenador los apartados, que según su criterio, respondían al perfil del mismo. Preguntas entre las que no se encuentra la profesión de ninguno de los adquirentes. Dicho...
...test, fechado el 25 de mayo de 2009 se refiere al producto participaciones preferentes 'CAJAMADRID 09'.
3º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija', cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido. La declaración del empleado del banco evidencia su falta de conocimiento sobre las circunstancias concretas de comercialización de este producto...
Sentencia Civil Nº 110/2016, AP - Barcelona, Sec. 11, Rec 57/2015, 13-04-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: BACHS ESTANY, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 110/2016
Nº de recurso: 57/2015
...contractual rau en l'absoluta manca d'informació (
art. 1101 CC ) al moment de subscriure el deute subordinat. No es va fer el test d'idoneïtat. El de conveniència té les respostes marcades de forma impresa per l'entitat. No revela un veritable qüestionari. Sorprenentment a més el producte és qualificat com de risc de pèrdua només d la rendibilitat. I a l'ordre de compra es qualificava el producte...
...tracta d'un producte complex d'elevat risc.
No els han acceptat la via arbitral i per això han anat a la via judicial.
Acompanya la llibreta de deute subordinat (caràtula al f. 26), l'ordre de subscripció on apareix que es tracta d'un producte d'inversió prudent (f. 27-28) i on es diu que és una inversió adequada al test de conveniència . Acompanya (f. 29 i ss.) fulletó informatiu inscrit a la CNMV...
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Test de conveniencia
Sentencia Civil Nº 20/2016, AP - Barcelona, Sec. 11, Rec 673/2013, 26-01-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: BACHS ESTANY, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 20/2016
Nº de recurso: 673/2013
...i no enganyosa en tot moment, comprensible, ni s'ha advertit de la inconveniència de la seva contractació. No estem davant una simple comercialització. Els minoristes no poden ser solament objecte de la mínima informació pròpia d'una comercialització, adreçada a qui ja coneix el producte. Però és que ni es va donar el mínim d'informació pròpia d'una comercialització. Quant al test de conveniència ...
..., el Sr.
Secundino contesta (min. 10:58 i ss. DVD) que no hi havia preguntes, només papers que es signaven i ja està i que ningú els va advertir d'un resultat advers del test de conveniència .
2on) manca del litisconsorci passiu necessari invocat de contrari: és aquesta una acció d'anul·lació de contractes i parts del contracte objecte de la litis han estat solament Caixa Laietana (avui Bankia SA) i...
Sentencia Civil Nº 531/2015, AP - Barcelona, Sec. 16, Rec 736/2014, 27-12-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: RALLO AYEZCUREN, MARTA
Nº de sentencia: 531/2015
Nº de recurso: 736/2014
...conveniència datat a 16 de setembre de 2009 (document 7 de la contestació); l'ordre de compra de 14 de juliol de 2010 (document 3 de la contestació) i el test de conveniència datat a 14 de juliol de 2010 (document 4 de la contestació).
L'ordre de compra de deute subordinat indica que el perfil del producte és conservador, indicat per a inversors que volen assumir pocs riscos o amb un termini d'inversió molt...
...curt. L'ordre de compra indica que a efectes de prelació de crèdits de l'entitat emissora, aquest deute subordinat se situa al darrere de tots els creditors comuns. També diu que, en compliment de la normativa MiFID, la inversió resulta adequada d'acord amb el resultat del test de conveniència .
El test de conveniència aportat, de lectura difícil per l'estat de la còpia, conclou que el client té el...
Sentencia Civil Nº 450/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 433/2015, 09-12-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: DIAZ ROLDAN, JOSE LUIS
Nº de sentencia: 450/2015
Nº de recurso: 433/2015
...conveniencia para la primera de las adquisiciones de Participaciones Preferentes fue realizado al actor el mismo día de la firma de las Orden de suscripción del producto, 22 de mayo de 2009 -folio 156 de los autos-, con resultado de
conveniente .
Su denominación era
Test de Conveniencia Renta Fija Participaciones Preferentes.
El test de conveniencia para la adquisición de Obligaciones Subordinadas fue...
...realizado al actor el mismo día de la firma de las Orden de suscripción del producto, 5 de mayo de 2010 -folio 157 de los autos-, con resultado de conveniente .
Su denominación era
Test de Conveniencia Renta Fija Deuda Subordinada.
3)Esta Sala llega a la íntima convicción de que el actor no llegó a tener realmente un conocimiento suficiente de la verdadera naturaleza de los productos que había contratado...
Sentencia Civil Nº 92/2016, AP - Alava, Sec. 1, Rec 117/2016, 16-03-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Alava
Ponente: RODRIGUEZ ACHUTEGUI, EDMUNDO
Nº de sentencia: 92/2016
Nº de recurso: 117/2016
...primer motivo del recurso.
TERCERO.-
Sobre la caducidad
A continuación propone como segundo motivo del recurso caducidad de la acción, en tanto que además de distinguir dos contratos, el de tracto sucesivo que constituye la administración y depósito de valores y la orden de adquisición que entiende de tracto único, Caja Laboral mantiene que la realización del test de conveniencia al fallecido Sr...
...elaboración del test de conveniencia pone de manifiesto que el Sr.
Luis conocía que era una aportación financiera subordinada, que es operación que tiene escasa liquidez y dificultades en una futura venta, pues firmó el documento nº 3 de la contestación a la demanda (reverso folio 84 de los autos), el mismo día 21 de mayo de 2011 en que da la orden de adquisición de las aportaciones financieras...
Sentencia Civil Nº 205/2016, AP - Lleida, Sec. 2, Rec 386/2015, 27-04-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Lleida
Ponente: BERNAT ALVAREZ, MARIA DEL CARMEN
Nº de sentencia: 205/2016
Nº de recurso: 386/2015
...facilitada a un cliente bancario en la contratación, debe ponerse en relación con las concretas circunstancias del procedimiento, siendo que de la documental aportada, orden de compra y contrato de cuenta de valores, se desprende que se dio una información suficiente, además de la información verbal correspondiente. Refiere que el test de conveniencia practicado a la Sra.
Elvira da igualmente la...
...el acto del juicio, Sr.
Leandro , que afirmó que el producto no era agresivo y no se podía calificar así, existiendo sólo riesgo de rentabilidad.
Dicha contradicción se vislumbra también en el test de conveniencia practicado a la Sra.
Elvira en la misma fecha, en el que se cataloga la deuda subordinada, bien como producto sin riesgo, bien como un producto con riesgo de rentabilidad y capital...
Sentencia Civil Nº 59/2016, AP - Madrid, Sec. 9, Rec 702/2014, 28-01-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ROMERO SUÁREZ, MARÍA JOSÉ
Nº de sentencia: 59/2016
Nº de recurso: 702/2014
...del cliente, mediante el denominado test de idoneidad, que suma el test de conveniencia (conocimientos y experiencia) a un informe sobre la situación financiera (ingresos, gastos y patrimonio) y los objetivos de inversión (duración prevista, perfil de riesgo y finalidad) del cliente, para recomendarle los servicios o instrumentos que más le convengan'.
Para determinar cuándo se puede decir que...
...) constituye incumplimiento por Bankia de esa norma imperativa, no dejando constancia en ese preceptivo test de los datos fundamentales exigidos por la ley, como son la situación financiera y los objetivos de inversión del cliente (además de los conocimientos y experiencia del cliente en el ámbito de inversión de que se trate, aspecto este común al test de conveniencia ).
Se han incumplido por Bankia las...
Sentencia Civil Nº 510/2015, AP - Lleida, Sec. 2, Rec 7/2015, 15-12-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Lleida
Ponente: SAINZ PEREDA, ANA CRISTINA
Nº de sentencia: 510/2015
Nº de recurso: 7/2015
..., sosteniendo en cambio esta parte que ha acreditado toda la información precontractual entregada al cliente puesto que consta entregada la versión simplificada del folleto informativo registrado en la Comisión de Valores, en el que se especifican todas las características y riesgos de la inversión, habiendo practicado igualmente el preceptivo test de conveniencia , y además se ofreció la correspondiente...
...propio documento induce a confusión ya que define el perfil del producto como prudente. La misma confusión se desprende del documento nº4 consistente en el test de conveniencia practicado al Sr.
Ángel (en unidad de acto puesto que la fecha y hora es exactamente la misma en uno y otro documento) en el que se cataloga la deuda subordinada como producto sin riesgo o con riesgo de rentabilidad, en el que...
Sentencia Civil Nº 1084/2015, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 1084/2015, 24-02-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: CARUANA FONT DE MORA, GONZALO MARIA
Nº de sentencia: 1084/2015
Nº de recurso: 1084/2015
...reforma por la Ley 47/2007 (en vigor desde el 21/12/2007), se refuerza con mayores exigencias, en clara protección del inversor, ese deber de trasparencia e información, al introducirse en el ordenamiento interno (no íntegramente) la
Directiva 2004/39). Así da plena muestra el artículo 79 bis ter y en especial consideración al
artículo 79 bis 7 que obliga efectuar un test de conveniencia , para...
...sentencia del Tribunal Supremo de 20/1/2014 sobre dicho test de conveniencia :
" Además, las entidades financieras deben valorar los conocimientos y la experiencia en materia financiera del cliente, para precisar qué tipo de información ha de proporcionársele en relación con el producto de que se trata, y en su caso emitir un juicio de conveniencia o de idoneidad.
La entidad financiera debe realizar al...
Sentencia Civil Nº 97/2016, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 476/2015, 09-03-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 97/2016
Nº de recurso: 476/2015
...cabo en el banco, efectuando D.
Cornelio , el test de conveniencia (a los folios 341), pero no el de idoneidad. Este consistió en una serie de preguntas que se le realizaban, mientras que el empleado/a del banco iba rellenando en el ordenador los apartados, que según su criterio, respondían al perfil del mismo. Preguntas entre las que no se encuentra la profesión de ninguno de los adquirentes. Dicho...
...test, fechado el 25 de mayo de 2009 se refiere al producto participaciones preferentes 'CAJAMADRID 09'.
3º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija', cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido. La declaración del empleado del banco evidencia su falta de conocimiento sobre las circunstancias concretas de comercialización de este producto...
Sentencia Civil Nº 110/2016, AP - Barcelona, Sec. 11, Rec 57/2015, 13-04-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: BACHS ESTANY, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 110/2016
Nº de recurso: 57/2015
...contractual rau en l'absoluta manca d'informació (
art. 1101 CC ) al moment de subscriure el deute subordinat. No es va fer el test d'idoneïtat. El de conveniència té les respostes marcades de forma impresa per l'entitat. No revela un veritable qüestionari. Sorprenentment a més el producte és qualificat com de risc de pèrdua només d la rendibilitat. I a l'ordre de compra es qualificava el producte...
...tracta d'un producte complex d'elevat risc.
No els han acceptat la via arbitral i per això han anat a la via judicial.
Acompanya la llibreta de deute subordinat (caràtula al f. 26), l'ordre de subscripció on apareix que es tracta d'un producte d'inversió prudent (f. 27-28) i on es diu que és una inversió adequada al test de conveniència . Acompanya (f. 29 i ss.) fulletó informatiu inscrit a la CNMV...