Acerca de operadores lógicos
Jurisprudencia sobre Test de conveniencia.
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Civil
Supranacional
Ponente
Caruana Font De Mora, Gonzalo Maria
Arias Rodriguez, Jose Manuel
Bachs Estany, Jose Maria
Andres Cuenca, Rosa Maria
Pereda Laredo, Jose Maria
Tipo de sentencia
Sentencia
Auto
Acuerdo de Sala
Búsqueda: Voces
Test de conveniencia
Sentencia Civil Nº 195/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 554/2014, 13-05-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 195/2015
Nº de recurso: 554/2014
...anterioridad a la contratación, habiéndose practicado el test de conveniencia .
La sentencia que se recurre estimó la demanda.
SEGUNDO:Se aceptan y dan por reproducidos los fundamentos de la resolución recurrida, salvo en aquello en que puedan quedar contradichos por lo expuesto y razonado en la presente resolución.
Cabe indicar que en esta resolución se hará mención a manifestaciones vertidas por diversos...
...añadirá un test de conveniencia , en el que se analizará la situación financiera del cliente y la recomendación del producto que más le convengan desde tal perspectiva.
Indica en concreto la referida sentencia (lo subrayado es propio):
'
El test de idoneidad opera en caso de que se haya prestado un servicio de asesoramientoen materia de inversiones o de gestión de carteras mediante la realización de...
Sentencia Civil Nº 58/2015, AP - Baleares, Sec. 3, Rec 552/2014, 02-03-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Baleares
Ponente: GOMEZ MARTINEZ, CARLOS
Nº de sentencia: 58/2015
Nº de recurso: 552/2014
INEXISTENCIA Y NULIDAD DE CONTRATOS
Sentencia Civil Nº 118/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 388/2014, 20-03-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 118/2015
Nº de recurso: 388/2014
...conocer el contenido del producto que adquirían, habiéndose realizado el test de conveniencia que dio como resultado calificar al cliente como conveniente.
La sentencia que se recurre estimó la demanda.
SEGUNDO.-Se aceptan y dan por reproducidos los fundamentos de la resolución recurrida, salvo en aquello en que puedan quedar contradichos por lo expuesto y razonado en la presente resolución.
Cabe...
...realiza labores de asesoramiento, y tiene por objeto, básicamente, analizar la situación financiera y objetivos perseguidos por el inversor al objeto de aconsejarle el producto más conveniente.
Señala a este respecto la citada sentencia:
'
La entidad financiera debe realizar al cliente un test de conveniencia , conforme a lo previsto en el
art. 79bis. 7 LMV ( arts. 19.5 Directiva 2004/39/CE...
Sentencia Civil Nº 166/2015, AP - Madrid, Sec. 25, Rec 363/2014, 17-04-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: GUGLIERI VAZQUEZ, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 166/2015
Nº de recurso: 363/2014
PRIMERO.- BANKIA, S.A., alega en primer lugar la indebida calificación de la relación jurídica entre las partes como de asesoramiento financiero porque no se prestó este servicio ni el de gestión asesorada de cartera sino que actuó como mera intermediaria financiera a través de la recepción, transmisión y ejecución de órdenes siendo únicamente necesario el test de conveniencia , no el de...
...asesoramiento en materia de inversión no depende de la naturaleza del instrumento financiero en que consiste sino de la forma en que este último es ofrecido al cliente o posible cliente'. En su exégesis de las normas contenidas en los artículos 79 bis 7 y 79 bis 6 LMV, entiende que la entidad financiera debe realizar test de conveniencia , centrado en averiguar los conocimientos y experiencia del inversor...
Sentencia Civil Nº 98/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 332/2014, 11-03-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 98/2015
Nº de recurso: 332/2014
...litigio se llevaron a cabo en la entidad bancaria demandada, efectuando solo el test de conveniencia , D.
Sebastián , Dª
María Angeles y no D.
Pablo Jesús , ninguno de ellos realizó el de idoneidad. Los demandantes no recordaban haber respondido estas preguntas, y solo las firmaron con el resto de los documentos, una vez cumplimentadas por la propia entidad. Entre las preguntas no se encuentra la...
...profesión de ninguno de los adquirentes.
6º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija', cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido.
7º.- No disponemos de testimonio alguno de los empleados de la entidad bancaria que comercializaron los productos, ni los que habitualmente trataban en la oficina con los actores, con lo cual se desconoce si...
Sentencia Civil Nº 78/2015, AP - Madrid, Sec. 13, Rec 78/2014, 27-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ZARCO OLIVO, JOSE LUIS
Nº de sentencia: 78/2015
Nº de recurso: 78/2014
...disponibilidad, sobre el mantenimiento de su valor y sobre su rentabilidad, lo que aceptaron confiando en la subdirectora de la oficina 1078 de Cajamadrid, Dña.
Salome , y desconociendo la complejidad del producto, sobre el que no fue suficientemente informado, firmando el oportuno 'test de conveniencia ' que le fue presentado como un mero formalismo. Alega la parte apelante, en síntesis, error en la indebida...
...unida a las actuaciones como documentos 3, 4 y 5 de su escrito de contestación a la demanda y realizó el test de conveniencia aportado como documento 7.
Alegaciones que no desvirtúan los pronunciamientos de la sentencia de primera instancia que este tribunal hace suyos, siendo también doctrina nuestra la seguida, entre las más recientes, por la
sentencia de 12 de noviembre de 2014 (Recurso 628/2013...
Sentencia Civil Nº 58/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 408/2014, 12-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ROMERO SUÁREZ, MARÍA JOSÉ
Nº de sentencia: 58/2015
Nº de recurso: 408/2014
...acciones.
2º.- La operación objeto del litigio se lleva a cabo en el banco, efectuando el test de conveniencia , pero no el de idoneidad (documento 4 contestación). Este consistió en una serie de preguntas que se le realizaban al demandante, mientras que la empleada del banco iba rellenando en el ordenador los apartados, que según su criterio, respondían al perfil del mismo. Preguntas entre las que no se...
...encuentra la edad, profesión o nivel de estudios del cliente. Test que se le realiza una vez que el cliente ha escuchado las explicaciones verbales de la comercializadora.
3º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija' cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido. La declaración de la testigo evidencia su falta de conocimiento sobre las...
Sentencia Civil Nº 57/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 393/2014, 12-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ROMERO SUÁREZ, MARÍA JOSÉ
Nº de sentencia: 57/2015
Nº de recurso: 393/2014
...si finalmente había sido ella quien comercializó el producto, pero que la
informó verbalmentede algunos aspectos de la operación, entre ellos insistió en que se trataba de un producto seguro, por cuanto contaba con la garantía Caja Madrid, como empresa solvente y de larga trayectoria en el sector.
2º.- La operación objeto del litigio se lleva a cabo en el banco, efectuando
el test de conveniencia ...
...de la demandante a fin de acreditar que su grado de comprensión y perfil eran idóneos para este producto.
3º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija' cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido. La declaración de la testigo evidencia su falta de conocimiento sobre las circunstancias concretas de comercialización de este producto...
Sentencia Civil Nº 178/2015, AP - Madrid, Sec. 25, Rec 576/2014, 24-04-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: GUGLIERI VAZQUEZ, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 178/2015
Nº de recurso: 576/2014
PRIMERO.- BANKIA, S.A., alega infracción de la normativa bancaria por aplicación contraria a su articulado y jurisprudencia que la interpreta . Bajo este enunciado se refiere a la información facilitada al cliente por medio de la documentación precontractual que acredita el cumplimiento del deber de informar y en primer lugar al test de conveniencia siendo inaplicable el de idoneidad porque no...
...inversión no depende de la naturaleza del instrumento financiero en que consiste sino de la forma en que este último es ofrecido al cliente o posible cliente'. En su exégesis de las normas contenidas en los artículos 79 bis 7 y 79 bis 6 LMV, entiende que la entidad financiera debe realizar test de conveniencia , centrado en averiguar los conocimientos y experiencia del inversor, cuando preste servicios que...
Sentencia Civil Nº 552/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 720/2013, 25-11-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 552/2014
Nº de recurso: 720/2013
...adquisición del instrumento financiero en cuestión, compromisos financieros y otras obligaciones adicionales, incluidas posibles responsabilidades legales, como consecuencia de la realización de transacciones sobre ese instrumento financiero.
'd) Cualquier margen obligatorio que se hubiera establecido u otra obligación similar aplicable a ese tipo de instrumento'.
'En cuanto al test de conveniencia , la...
Sentencia del Pleno sienta que 'la entidad financiera debe realizar al cliente un test de conveniencia , conforme a lo previsto en el
artículo 79 bis. 7 de la Ley del Mercado de Valores ( artículo 19.5 Directiva 2004/39/CE
), cuando se prestan servicios que no conllevan asesoramiento. Se entiende por tales, los casos en que el prestatario del servicio opera como simple ejecutante de la voluntad...
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Test de conveniencia
Sentencia Civil Nº 195/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 554/2014, 13-05-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 195/2015
Nº de recurso: 554/2014
...anterioridad a la contratación, habiéndose practicado el test de conveniencia .
La sentencia que se recurre estimó la demanda.
SEGUNDO:Se aceptan y dan por reproducidos los fundamentos de la resolución recurrida, salvo en aquello en que puedan quedar contradichos por lo expuesto y razonado en la presente resolución.
Cabe indicar que en esta resolución se hará mención a manifestaciones vertidas por diversos...
...añadirá un test de conveniencia , en el que se analizará la situación financiera del cliente y la recomendación del producto que más le convengan desde tal perspectiva.
Indica en concreto la referida sentencia (lo subrayado es propio):
'
El test de idoneidad opera en caso de que se haya prestado un servicio de asesoramientoen materia de inversiones o de gestión de carteras mediante la realización de...
Sentencia Civil Nº 58/2015, AP - Baleares, Sec. 3, Rec 552/2014, 02-03-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Baleares
Ponente: GOMEZ MARTINEZ, CARLOS
Nº de sentencia: 58/2015
Nº de recurso: 552/2014
INEXISTENCIA Y NULIDAD DE CONTRATOS
Sentencia Civil Nº 118/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 388/2014, 20-03-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 118/2015
Nº de recurso: 388/2014
...conocer el contenido del producto que adquirían, habiéndose realizado el test de conveniencia que dio como resultado calificar al cliente como conveniente.
La sentencia que se recurre estimó la demanda.
SEGUNDO.-Se aceptan y dan por reproducidos los fundamentos de la resolución recurrida, salvo en aquello en que puedan quedar contradichos por lo expuesto y razonado en la presente resolución.
Cabe...
...realiza labores de asesoramiento, y tiene por objeto, básicamente, analizar la situación financiera y objetivos perseguidos por el inversor al objeto de aconsejarle el producto más conveniente.
Señala a este respecto la citada sentencia:
'
La entidad financiera debe realizar al cliente un test de conveniencia , conforme a lo previsto en el
art. 79bis. 7 LMV ( arts. 19.5 Directiva 2004/39/CE...
Sentencia Civil Nº 166/2015, AP - Madrid, Sec. 25, Rec 363/2014, 17-04-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: GUGLIERI VAZQUEZ, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 166/2015
Nº de recurso: 363/2014
PRIMERO.- BANKIA, S.A., alega en primer lugar la indebida calificación de la relación jurídica entre las partes como de asesoramiento financiero porque no se prestó este servicio ni el de gestión asesorada de cartera sino que actuó como mera intermediaria financiera a través de la recepción, transmisión y ejecución de órdenes siendo únicamente necesario el test de conveniencia , no el de...
...asesoramiento en materia de inversión no depende de la naturaleza del instrumento financiero en que consiste sino de la forma en que este último es ofrecido al cliente o posible cliente'. En su exégesis de las normas contenidas en los artículos 79 bis 7 y 79 bis 6 LMV, entiende que la entidad financiera debe realizar test de conveniencia , centrado en averiguar los conocimientos y experiencia del inversor...
Sentencia Civil Nº 98/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 332/2014, 11-03-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 98/2015
Nº de recurso: 332/2014
...litigio se llevaron a cabo en la entidad bancaria demandada, efectuando solo el test de conveniencia , D.
Sebastián , Dª
María Angeles y no D.
Pablo Jesús , ninguno de ellos realizó el de idoneidad. Los demandantes no recordaban haber respondido estas preguntas, y solo las firmaron con el resto de los documentos, una vez cumplimentadas por la propia entidad. Entre las preguntas no se encuentra la...
...profesión de ninguno de los adquirentes.
6º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija', cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido.
7º.- No disponemos de testimonio alguno de los empleados de la entidad bancaria que comercializaron los productos, ni los que habitualmente trataban en la oficina con los actores, con lo cual se desconoce si...
Sentencia Civil Nº 78/2015, AP - Madrid, Sec. 13, Rec 78/2014, 27-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ZARCO OLIVO, JOSE LUIS
Nº de sentencia: 78/2015
Nº de recurso: 78/2014
...disponibilidad, sobre el mantenimiento de su valor y sobre su rentabilidad, lo que aceptaron confiando en la subdirectora de la oficina 1078 de Cajamadrid, Dña.
Salome , y desconociendo la complejidad del producto, sobre el que no fue suficientemente informado, firmando el oportuno 'test de conveniencia ' que le fue presentado como un mero formalismo. Alega la parte apelante, en síntesis, error en la indebida...
...unida a las actuaciones como documentos 3, 4 y 5 de su escrito de contestación a la demanda y realizó el test de conveniencia aportado como documento 7.
Alegaciones que no desvirtúan los pronunciamientos de la sentencia de primera instancia que este tribunal hace suyos, siendo también doctrina nuestra la seguida, entre las más recientes, por la
sentencia de 12 de noviembre de 2014 (Recurso 628/2013...
Sentencia Civil Nº 58/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 408/2014, 12-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ROMERO SUÁREZ, MARÍA JOSÉ
Nº de sentencia: 58/2015
Nº de recurso: 408/2014
...acciones.
2º.- La operación objeto del litigio se lleva a cabo en el banco, efectuando el test de conveniencia , pero no el de idoneidad (documento 4 contestación). Este consistió en una serie de preguntas que se le realizaban al demandante, mientras que la empleada del banco iba rellenando en el ordenador los apartados, que según su criterio, respondían al perfil del mismo. Preguntas entre las que no se...
...encuentra la edad, profesión o nivel de estudios del cliente. Test que se le realiza una vez que el cliente ha escuchado las explicaciones verbales de la comercializadora.
3º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija' cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido. La declaración de la testigo evidencia su falta de conocimiento sobre las...
Sentencia Civil Nº 57/2015, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 393/2014, 12-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ROMERO SUÁREZ, MARÍA JOSÉ
Nº de sentencia: 57/2015
Nº de recurso: 393/2014
...si finalmente había sido ella quien comercializó el producto, pero que la
informó verbalmentede algunos aspectos de la operación, entre ellos insistió en que se trataba de un producto seguro, por cuanto contaba con la garantía Caja Madrid, como empresa solvente y de larga trayectoria en el sector.
2º.- La operación objeto del litigio se lleva a cabo en el banco, efectuando
el test de conveniencia ...
...de la demandante a fin de acreditar que su grado de comprensión y perfil eran idóneos para este producto.
3º.- En dicho test de conveniencia se advierten continuas referencias a 'renta fija' cuando el producto no funciona como tal al tratarse de un híbrido. La declaración de la testigo evidencia su falta de conocimiento sobre las circunstancias concretas de comercialización de este producto...
Sentencia Civil Nº 178/2015, AP - Madrid, Sec. 25, Rec 576/2014, 24-04-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: GUGLIERI VAZQUEZ, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 178/2015
Nº de recurso: 576/2014
PRIMERO.- BANKIA, S.A., alega infracción de la normativa bancaria por aplicación contraria a su articulado y jurisprudencia que la interpreta . Bajo este enunciado se refiere a la información facilitada al cliente por medio de la documentación precontractual que acredita el cumplimiento del deber de informar y en primer lugar al test de conveniencia siendo inaplicable el de idoneidad porque no...
...inversión no depende de la naturaleza del instrumento financiero en que consiste sino de la forma en que este último es ofrecido al cliente o posible cliente'. En su exégesis de las normas contenidas en los artículos 79 bis 7 y 79 bis 6 LMV, entiende que la entidad financiera debe realizar test de conveniencia , centrado en averiguar los conocimientos y experiencia del inversor, cuando preste servicios que...
Sentencia Civil Nº 552/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 720/2013, 25-11-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 552/2014
Nº de recurso: 720/2013
...adquisición del instrumento financiero en cuestión, compromisos financieros y otras obligaciones adicionales, incluidas posibles responsabilidades legales, como consecuencia de la realización de transacciones sobre ese instrumento financiero.
'd) Cualquier margen obligatorio que se hubiera establecido u otra obligación similar aplicable a ese tipo de instrumento'.
'En cuanto al test de conveniencia , la...
Sentencia del Pleno sienta que 'la entidad financiera debe realizar al cliente un test de conveniencia , conforme a lo previsto en el
artículo 79 bis. 7 de la Ley del Mercado de Valores ( artículo 19.5 Directiva 2004/39/CE
), cuando se prestan servicios que no conllevan asesoramiento. Se entiende por tales, los casos en que el prestatario del servicio opera como simple ejecutante de la voluntad...