Anejo 1 -Banco de España- Modelos de estados reservados en materia de conducta de mercado, transparencia y protección de la clientela, y registro de reclamaciones

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Con garantía vivienda

De los que: con garantía la vivienda habitual

Con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos con otras garantías reales

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Con garantía vivienda

De los que: Con garantía la vivienda habitual

Con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos con otras garantías reales

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Con garantía vivienda

Con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos con otras garantías reales

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Con garantía vivienda

De los que: Con garantía la vivienda habitual

Con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos con otras garantías reales

OPERACIONES DEL PERIODO

Por Divisa

Euros

Moneda extranjera

Por tipo de instrumento

Líneas y cuentas de crédito

De los que: Autopromotor

Otros préstamos

Por tipo de hipoteca

Ordinarias

Hipoteca de máximo

Hipotecas inversas

Por tipo de interés vigente

Fijo

Variable o mixto en período fijo inicial igual o inferior a un año

Mixto en período fijo inicial superior a un año y menor de cinco

Mixto en período fijo inicial igual o superior a cinco años y menor de diez

Mixto en período fijo inicial igual o superior a diez años

Otros

Por índice de referencia vigente (cuando tipo variable o mixto)

Oficiales

Euríbor 12 meses

Euríbor semana, mes, tres o seis meses

IRPH Entidades (a)

€ STR

Otros oficiales

Resto (no oficiales, VPO, otros)

Por índice de referencia sustitutivo (cuando tipo en concesión variable o mixto) establecido como primera opción contractual

Ninguno

Oficiales

Euríbor 12 meses

Euríbor semana, mes, tres o seis meses

IRPH Entidades

€ STR

Otros oficiales

Resto (no oficiales, otros)

Por plazo de la operación (en concesión)

Hasta diez años inclusive

Más de diez y hasta veinte años

Más de veinte y hasta treinta años

Más de treinta

Por claúsulas especiales vigentes

Con opción de recarga

Opción de incrementar el plazo de la operación

Opción de cambiar el índice de referencia

Opción de tener un período de carencia de principal, interés o ambos durante la vida de la operación.

Con cuota final total o parcial

Amortización de principal con progresión geométrica

Por residencia del prestatario

Residentes en España

No residentes en España

Por tipo de operación

Originadas por la entidad

Operaciones formalizadas en el período distintas de subrogaciones de deudor, renovaciones y refinanciaciones

Subrogaciones deudor

De las que: Subrogación préstamo promotor

Renovaciones

Refinanciaciones

Subrogada de otras entidades

Operaciones adquiridas a otras entidades distintas de operaciones corporativas de fusiones y similares (gestionadas y no gestionadas)

De las que: No gestionadas

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA: OTRAS OPERACIONES DEL PERIODO

Operaciones adquiridas a otras entidades en operaciones corporativas: fusiones y similares (gestionadas y no gestionadas)

De las que: No gestionadas

Renegociaciones

Reestructuraciones

Transferidos y gestionados por la entidad

Transferidos y gestionados por la entidad

Transferidos y no gestionados por la entidad

Préstamos sin garantía real

Por finalidad

Con finalidad adquisición de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes de consumo duradero distintos de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes y servicios corrientes

Con otras finalidades o sin finalidad específica

Por tipo de producto

Tarjetas de crédito

- De los que: Revolving

Líneas y cuentas de crédito

- De los que: Revolving

Excedido tácito en línea/cuenta de crédito

Descubierto explícito en cuentas a la vista

Otros préstamos sin garantía real

Pro memoria

Renting de bienes muebles

De los que: referidos a automóviles

Préstamos sin garantía real

Por finalidad

Con finalidad adquisición de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes de consumo duradero distintos de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes y servicios corrientes

Con otras finalidades o sin finalidad específica

Por tipo de producto

Tarjetas de crédito

- De los que: Revolving

Líneas y cuentas de crédito

- De los que: Revolving

Excedido tácito en línea/cuenta de crédito

Descubierto explícito en cuentas a la vista

Otros préstamos sin garantía real

Pro memoria

Renting de bienes muebles

De los que: Referidos a automóviles

Préstamos sin garantía real

Por finalidad

Con finalidad adquisición de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes de consumo duradero distintos de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes y servicios corrientes

Con otras finalidades o sin finalidad específica

Por tipo de producto

Tarjetas de crédito

- De los que: Revolving

Líneas y cuentas de crédito

- De los que: Revolving

Excedido tácito en línea/cuenta de crédito

Descubierto explícito en cuentas a la vista

Otros préstamos sin garantía real

Pro memoria

Renting de bienes muebles

De los que: Referidos a automóviles

Préstamos sin garantía real

Por finalidad

Con finalidad adquisición de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes de consumo duradero distintos de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes y servicios corrientes

Con otras finalidades o sin finalidad específica

Por tipo de producto

Tarjetas de crédito

Líneas y cuentas de crédito

Otros préstamos sin garantía real

Pro memoria

Renting de bienes muebles

De los que: Referidos a automóviles

Por plazo de la operación

Hasta un año inclusive

Más de uno y hasta dos años

Más de dos y hasta cinco años

Más de cinco años

Por residencia del prestatario

Concedidos a residentes en España

Concedidos a no residentes en España

Por tipo de la operación

Originadas por la entidad

Operaciones formalizadas por la entidad distintas de subrogaciones de deudor, renovaciones y refinanciaciones

Subrogaciones deudor

Renovaciones

Refinanciaciones

Subrogada de otras entidades

Operaciones adquiridas a otras entidades distintas de operaciones corporativas de fusiones y similares (gestionadas y no gestionadas)

De las que: No gestionadas

Operaciones adquiridas a otras entidades en operaciones corporativas: fusiones y similares (gestionadas y no gestionadas)

De las que: No gestionadas

Resto

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA

Renegociadas

Reestructuradas

OPERACIONES DEL PERÍODO

Por plazo de la operación

Hasta un año inclusive

Más de uno y hasta dos años

Más de dos y hasta cinco años

Más de cinco años

Por residencia del prestatario

Concedidos a residentes en España

Concedidos a no residentes en España

Por tipo de la operación

Originadas por la entidad

Operaciones formalizadas en el período distintas de subrogaciones de deudor, renovaciones y refinanciaciones

Subrogaciones deudor incluido

Renovaciones

Refinanciaciones

Subrogada de otras entidades

Operaciones adquiridas a otras entidades distintas de operaciones corporativas de fusiones y similares (gestionadas y no gestionadas)

De las que: No gestionadas

INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA: OTRAS OPERACIONES DEL PERÍODO

Operaciones adquiridas a otras entidades en operaciones corporativas: fusiones y similares (gestionadas y no gestionadas)

De las que: No gestionadas

Renegociaciones

Reestructuraciones

Transferidos y gestionados por la entidad

Transferidos y gestionados por la entidad

Transferidos y no gestionados por la entidad

Cuentas de pago

De los que: Cuentas de pago básicas

Depósitos a plazo

Cuentas de pago

De los que: Cuentas de pago básicas

Depósitos a plazo

Pro memoria

Solicitudes de apertura de cuentas de pago básicas rechazadas

Cuentas de pago

Depósitos a plazo

Cuentas de pago

Depósitos a plazo

CUENTAS DE PAGO

Por divisa

Euros

Moneda extranjera

Por residencia del depositante

Residentes en España

No residentes en España

Por situación

De los que: Con saldo cero.

De los que: Han tenido liquidación por descubierto tácito durante el período

De los que: Sin actividad durante 12 meses

De los que: Sin actividad durante 36 meses

DEPÓSITOS A PLAZO

Por divisa

Euros

Moneda extranjera

Por plazo

Hasta un año

Más de uno y hasta dos años

Más de dos y hasta cinco años

Más de cinco años

Por tipo de remuneración

En efectivo

En especie (total o parcial)

Por residencia del depositante

Residentes en España

No residentes en España

Por divisa

Euros

Moneda extranjera

Por plazo

Hasta un año

Más de uno y hasta dos años

Más de dos y hasta cinco años

Más de cinco años

Por tipo de remuneración

En efectivo

En especie (total o parcial)

Por residencia del depositante

Residentes en España

No residentes en España

Venta directa

Agentes

Intermediarios registrados en el Banco de España

Otros intermediarios

Número de cajeros automáticos en España

Terminales puntos de venta

Número de usuarios por Internet

Número de usuarios por aplicaciones móviles

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Préstamos con otras garantías reales

Préstamos sin garantía real

De los que: Tarjetas de crédito

Cuentas de pago

Depósitos a plazo

Tarjetas de débito emitidas

Tarjetas electrónicas prepagadas emitidas

Otro dinero electrónico emitido (soporte físico o lógico)

Otros instrumentos de pago emitidos

Servicio de información sobre cuentas

Envío de dinero

Servicios de iniciación de pagos

Negocios en España

Se incluirán todas aquellas operaciones que estén registradas contablemente en los libros de las oficinas de la entidad operantes en España, tal y como se recoge en la norma 64, apartado 2, de la Circular 4/2017.

Hogares. Personas físicas, actividad no empresarial

Comprende las operaciones de las personas físicas incluidas en el sector hogares cuando no realicen actividades empresariales, tal y como se define en el punto 1.a) de la norma 4 de la Circular sobre información reservada en materia de conducta (exceptuando los anticipos de nómina a empleados y anticipos sobre pensiones, cuya información queda exenta del ámbito de esta Circular). En el caso de los préstamos, la clasificación entre personas físicas actividad no empresarial y empresarios individuales se realizará atendiendo a la finalidad (empresarial o no) a la que se dedique el préstamo.

Hogares. Empresarios individuales

Comprende las operaciones de las personas físicas incluidas en el sector hogares cuando realicen actividades empresariales, tal y como se define en el punto 1.b) de la norma 4 de la Circular sobre información reservada en materia de conducta. En el caso de los préstamos, la clasificación entre personas físicas actividad no empresarial y empresarios individuales se realizará atendiendo a la finalidad (empresarial o no) a la que se dedique el préstamo. En el caso de los depósitos, la clasificación se realizará considerando la finalidad para la que va a ser utilizada el depósito y, en su defecto, en el caso de los empresarios individuales asignándolo a actividad empresarial.

Préstamos. Saldo vivo. Número e importe

Número e importe según su principal dispuesto, tal y como se define en la norma 64, apartado 6.c).i), de la Circular 4/2017, de las operaciones o contratos que figuran en balance de la entidad a la fecha de referencia del estado.

Según la Circular 4/2017, el principal dispuesto se define como el importe del principal de la operación dispuesto por el prestatario pendiente de cobro a la fecha de los estados, incluidos, en su caso, los intereses vencidos pendientes de cobro. En las operaciones al descuento, es el importe desembolsado al prestatario. En las operaciones de arrendamiento financiero también incluye el valor residual garantizado por terceros y el no garantizado.

El renting de bienes muebles se declarará por la suma de las cuotas pendientes de pago a la fecha de referencia del estado.

En el caso de las líneas y cuentas de crédito, así como de las tarjetas de crédito, el número se referirá al contrato formalizado, no al número de disposiciones.

En el caso de tarjetas revolving y líneas de crédito revolving, únicamente se informarán si el saldo dispuesto es mayor que cero.

Operaciones del período

Incluye aquellas operaciones realizadas durante el semestre de referencia de los datos de, manera que la información de junio comprenderá las operaciones de enero a junio y la de diciembre las operaciones de julio a diciembre. Se requiere cualquier alta de operación, aunque no esté viva a la fecha de reporte.

En el caso de tarjetas revolving y líneas de crédito revolving, únicamente se informarán si el saldo dispuesto es mayor que cero.

Operaciones del período (pasivo)

Incluye las nuevas altas habidas durante el período de referencia del informe. Las renovaciones no deben reportarse como altas.

Préstamos. Operaciones del período. Número e importe

Se consideran operaciones del período tanto las operaciones nuevas formalizadas por la entidad en el período de referencia como las operaciones de subrogaciones del deudor (se deben reportar todos los casos de subrogación de deudor, aun cuando no haya más modificación que la de los intervinientes), refinanciaciones y renovaciones. Además, se incluirán las operaciones subrogadas de otras entidades y el resto de operaciones adquiridas a otras entidades, excepto si se producen como consecuencia de operaciones corporativas de fusiones y similares. Estas últimas, así como las operaciones de renegociación y reestructuración, se proporcionarán como información complementaria. Se reflejarán todas las operaciones realizadas en el período de referencia, incluidas aquellas que, dentro del período establecido, cambien su clasificación.

El importe se corresponde con el principal en el momento de formalización o adquisición de las operaciones. No obstante:

- En las líneas y cuentas de crédito (incluidas las revolving), el principal es el importe del principal dispuesto más el disponible de las operaciones.

- Las tarjetas de crédito se declararán por el principal dispuesto a la fecha de referencia de los estados.

- El renting de bienes muebles se declarará por la suma de las cuotas pendientes de pago a la fecha de formalización de las operaciones.

Seguros de protección de deuda

Se incluirá cualquier tipo de seguro accesorio al préstamo, que tenga por objeto garantizar a la entidad el reembolso del mismo en caso de fallecimiento, invalidez o desempleo de la persona física que haya recibido el crédito) contratado en cualquier momento y que permanezca vigente a la fecha de cierre del período de referencia.

Otros seguros

Se incluirá cualquier tipo de seguro que tenga un coste explícito para el cliente, distinto al seguro de protección de deuda, accesorio al préstamo, contratado en cualquier momento y que permanezca vigente a la fecha de cierre del período de referencia. No se incluirán, en su caso, los seguros de daños respecto del inmueble objeto de hipoteca.

Operaciones intermediadas

Operaciones que, sin estar en el balance de la entidad, han sido comercializadas o intermediadas por esta (i. e., préstamos personales que una entidad de crédito comercializa pero que están en el balance de un establecimiento financiero de crédito perteneciente al grupo de la entidad de crédito). Se informarán por el principal dispuesto en el momento de la formalización de la operación.

Operaciones adquiridas

Se considerarán operaciones adquiridas las adquisiciones de préstamos o créditos realizadas a entidades tanto financieras como no financieras, residentes o no residentes, clasificadas entre aquellas que se realizan en operaciones corporativas, fusiones, etc., y el resto de adquisiciones.

Venta directa

Operación realizada por la entidad, sin que intervenga ningún intermediario. Para los estados CP 1-2 y CP 2-2, las renovaciones y refinanciaciones se incluirán en este tipo de canal de contratación.

Agentes

Personas físicas o jurídicas (incluso otras entidades de crédito) españolas o extranjeras, residentes o no, a las que la entidad hubiera otorgado poderes para actuar habitualmente frente a su clientela, en nombre y por cuenta de la propia entidad mandante, en la comercialización y formalización de operaciones típicas de una entidad de crédito o en la negociación de todas o algunas de sus condiciones contractuales según se definen en la norma primera, apartado 1, de la Circular n.º 4/2010, de 30 de julio, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre agentes de las entidades de crédito y acuerdos celebrados para la prestación habitual de servicios financieros. Incluye los supuestos en que el agente no contrata, sino que solo presenta al cliente en la oficina.

Intermediarios registrados en el Banco de España

Personas físicas o jurídicas registradas en el Banco de España que actúen como intermediarios para la entidad que reporta el estado.

Otros intermediarios

Personas físicas o jurídicas (financieras o no financieras) no registradas en el Banco de España que actúen como intermediarios para la entidad que reporta el estado. En particular, se incluirá en esta categoría a los proveedores de bienes y servicios adquiridos mediante un contrato de crédito. También se incluirán los promotores a los que se refiere la norma primera, apartado 2, de la Circular n.º 4/2010, de 30 de julio, del Banco de España, a entidades de crédito, sobre agentes de las entidades de crédito y acuerdos celebrados para la prestación habitual de servicios financieros (BOE de 4 de agosto), así como otras personas físicas o jurídicas registradas en otros supervisores financieros nacionales o extranjeros.

Canales de contratación

Canal de entrada, con independencia del canal de contabilización de la operación

Préstamos transferidos y dados de baja del balance. Número e importe

Préstamos, originados o no por la entidad, que han sido posteriormente titulizados o transferidos de otra forma (incluidos los vendidos en firme) que se hayan dado de baja del balance de la entidad que reporta.

En el caso de los saldos vivos, se declararán el número y el importe de los préstamos, valorados por su principal dispuesto, transferidos y gestionados por la entidad a la fecha de referencia a la que se refiera el estado.

En el caso de las operaciones del período, se declararán el número y el importe de los préstamos, valorados por su principal dispuesto a la fecha de la transferencia, transferidos gestionados por la entidad y los no gestionados.

Operaciones gestionadas

Operaciones de cuya gestión se encarga la entidad que reporta a la fecha de referencia de los datos.

Operaciones no gestionadas

Operaciones de cuya gestión no se encarga la entidad que reporta a la fecha de referencia de los datos.

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Préstamos en los que el activo recibido en garantía es un inmueble y que se hayan instrumentado como hipotecas

Préstamos con garantía vivienda

Préstamos en los que el activo recibido en garantía hipotecaria es una vivienda, con independencia de la finalidad de la operación.

Préstamos con garantía vivienda habitual

Préstamos en los que el activo recibido en garantía hipotecaria es la vivienda habitual del prestatario, con independencia de la finalidad de la operación.

Préstamos con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos en los que el activo recibido en garantía hipotecaria no es una vivienda, con independencia de la finalidad de la operación.

Préstamos con otras garantías reales

Préstamos en los que el activo recibido en garantía es un inmueble y no se hayan instrumentado como hipotecas (i. e., arrendamiento financiero) y otras operaciones en las que el activo recibido en garantía no sea un inmueble.

Moneda extranjera. Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria denominados en moneda extrajera en el sentido del artículo 4.27 de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Hipotecas inversas

En el sentido de la disposición adicional primera de la Ley 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero, de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada normativa tributaria.

Hipotecas de máximo

Hipotecas según el artículo 153 bis del Decreto de 8 de febrero de 1946, por el que se aprueba la nueva redacción oficial de la Ley Hipotecaria.

Índice de referencia vigente. Oficiales

En el sentido del artículo 27 de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.

Índice de referencia sustitutivo

En el sentido de la norma decimoquinta de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.

IRPH Entidades

Tipo medio de préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades de crédito en España.

Cláusulas especiales vigentes

Se refiere a las cláusulas del contrato que existan y que no se hayan eliminado, con independencia de que estén o no activadas o de que se haya ejercitado la opción que otorgan. Las alusiones a «opción de ...» se refieren a las opciones contractuales previstas en la escritura pública explícitamente.

Opción de recarga

Hipotecas en las que el importe de capital amortizado vuelve a formar parte del capital disponible.

Revolving

En el sentido del artículo 33 bis de la la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.

Excedido tácito en cuenta de crédito

En el sentido del artículo 4.3 de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.

Descubierto explícito en cuentas a la vista

En el sentido del artículo 4.1 de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.

Descubierto tácito en cuentas a la vista

En el sentido del artículo 4.2 de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.

Los importes de los descubiertos tácitos se incluirán como mayor saldo de otros prestamos sin garantía real y en la línea correspondiente en el estado CP.2-3.

Cuentas de pago

Aquellas previstas en el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.

Cuentas de pago básicas

En el sentido del artículo 2.c) del Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, de cuentas de pago básicas, traslado de cuentas de pago y comparabilidad de comisiones.

Depósitos a plazo

Depósitos no negociables ni susceptibles de transformación en medios de pago antes del plazo acordado al inicio del contrato, que, en todo caso, debe ser superior a un día laborable, o de cuyo importe solo puede disponerse antes de su vencimiento con una penalización o restricción significativa.

Depósitos a plazo.Tipo de remuneración. En efectivo

Se declarará la información de los depósitos a plazo cuya remuneración sea en efectivo o que no tengan remuneración (con un tipo de interés nominal anual del 0 %).

Depósitos a plazo.Tipo de remuneración. En especie

Se declarará la información de los depósitos a plazo cuya remuneración consista en la entrega de bienes o servicios de cualquier naturaleza.

Depósitos sin actividad durante 12 meses

Cuentas corrientes o de ahorro de cualquier naturaleza que no hayan presentado, durante un período continuado de al menos 12 meses, ningún movimiento realizado a instancia del cliente (transferencias, adeudos domiciliados, apuntes por la utilización de instrumentos de pago, etc.). Las cuentas sin movimiento a instancia del cliente, pero en las que se abonan rendimientos de productos financieros, no se incluirán en esta categoría. En caso de que no hayan presentado movimientos durante un período igual o superior a 36 meses, se informarán en la categoría cuentas sin actividad durante 36 meses .

Depósitos sin actividad durante 36 meses

Cuentas corrientes o de ahorro de cualquier naturaleza que no hayan presentado, durante un período continuado igual o superior a 36 meses, ningún movimiento realizado a instancia del cliente (transferencias, adeudos domiciliados, apuntes por la utilización de instrumentos de pago, etc.). Las cuentas sin movimiento a instancia del cliente pero en las que se abonan rendimientos de productos financieros no se incluirán en esta categoría.

Terminales puntos de venta

Se indicará el número de terminales puntos de venta propiedad de la entidad o gestionados por esta (si un comercio tiene varios terminales, se informará de todos ellos).

Segundas marcas

Aquella utilizada por la entidad como línea de venta diferenciada (por ejemplo, a través de una plataforma con marca o logotipo propio) de todos o algunos de los productos habituales comercializados por la marca principal.

Es decir, se trata de una marca empleada por una entidad para ofrecer un producto (que ya ofrece en el mercado bajo la marca habitual de dicha entidad) a un segmento de la clientela con ciertas características diferenciales.

N.º Puntos de venta

Se informará de todas las oficinas, establecimientos físicos, puestos móviles o equivalentes a través de los que se prestan los servicios.

Renting

Contrato de alquiler de bienes muebles, a cambio del pago de cuotas periódicas prefijadas, que suele ser ofrecido por entidades de crédito y compañías especializadas, pero también por divisiones y filiales de los propios fabricantes de los bienes.

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Préstamos con otras garantías reales

De los que: Arrendamiento financiero

Préstamos sin garantía real

Por finalidad

Con finalidad adquisición de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes de consumo duradero distintos de automóviles y otros vehículos de motor

Con finalidad adquisición de otros bienes y servicios corrientes

Con otras finalidades o sin finalidad específica

Por tipo de producto

Tarjetas de crédito

- De los que: Revolving

Líneas y cuentas de crédito

- De los que: Revolving

Excedido tácito en línea/cuenta de crédito

Descubierto explícito en cuentas a la vista

Otros préstamos sin garantía real

Pro memoria

Renting de bienes muebles

De los que: Referidos a automóviles

Cuentas de pago

De las que: Cuentas de pago básicas

De las que: Con saldo cero

De las que: Con liquidación por descubierto tácito

De las que: Sin actividad durante 12 meses

De las que: Sin actividad durante 36 meses

Depósitos a plazo

Ingresos de efectivo en una cuenta de pago (a)

Retiradas de efectivo de una cuenta de pago (a)

Ejecución de adeudos domiciliados, incluidos los adeudos domiciliados no recurrentes

Operaciones de pago mediante tarjeta de pago o dispositivo similar

Ejecución de transferencias (emitidas y recibidas), incluidas las órdenes permanentes

De las SEPA no instantáneas

De las SEPA instantáneas

Envío de dinero (fondos enviados y recibidos)

Envíos

Recepciones

Adquisición de operaciones

Servicios de iniciación de pagos (emitidos y recibidos)

Servicio de información sobre cuentas

Emisión de instrumentos de pago (b)

De los que: Tarjetas de débito

De los que: Tarjetas de crédito (cualquier modalidad de pago)

Emisión de dinero electrónico

De los que: Tarjetas electrónicas prepagadas

(a) Incluye, cuando corresponda, comisiones por ingresos/retirada de efectivo en ventanilla, cajeros u otros puntos de ingreso/retiradas de efectivo

(b) Incluye, cuando corresponda, comisiones por emisión, renovación o sustitución de tarjetas u otros instrumentos de pago

Comisiones

Se declarará el importe total de las comisiones liquidadas durante el período de referencia, con independencia de su reconocimiento contable y de que se hayan cobrado o no.

Los datos se corresponden con los del período corriente y, por lo tanto, serán acumulados hasta el período de referencia de los datos. Es decir, en junio se proporcionarán los datos acumulados de enero a junio y en diciembre el acumulado de enero a diciembre.

La comisión de estudio/apertura incluirá, entre otras, las comisiones de los pagos personalizados que se cobran en la primera cuota por financiaciones menores de seis meses.

Las comisiones/penalizaciones por impago se refieren, entre otros, a los gastos por reclamaciones de posiciones deudoras.

Las comisiones de apertura devueltas como consecuencia de la cancelación anticipada se incluirán en la columna relativa a «Comisión amortización/cancelación/reembolso anticipado total o parcial o compensaciones por desistimiento».

Ingresos por intereses

Ingresos devengados contablemente que se registran en la cuenta de resultados de la entidad relativos al producto correspondiente (los intereses por descubierto se informarán también en esta columna). Los intereses que se han de declarar se corresponden con los del período corriente y, por lo tanto, serán acumulados hasta el período de referencia de los datos. Es decir, en junio se proporcionará el acumulado de enero a junio y en diciembre el acumulado de enero a diciembre.

Cuentas de pago y depósitos a plazo. Otras comisiones

Se incluirán cualesquiera otras comisiones, gastos o cargos distintos de los que figuran en las columnas anteriores que se hayan aplicado al cliente relacionados con las cuentas de pago, los fondos incluidos en los mismos o los depósitos a plazo. No se incluirán aquellas comisiones y cargos que estén asociados a conceptos recogidos expresamente para los instrumentos y servicios de pago.

En particular, en relación con las cuentas de pago básicas, se informarán en este epígrafe las correspondientes al cobro de comisiones cuando las operaciones de pago anuales en euros dentro de la Unión Europea superen las 120 operaciones, conforme a lo dispuesto en el artículo 4.2.e) de la Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago básicas, procedimiento de traslado de cuentas de pago y requisitos de los sitios web de comparación.

En relación con los descubiertos tácitos, se informará en este epígrafe de todas las comisiones y gastos generadas por el descubierto.

Comisión por la prestación del servicio de pago/emisión de dinero electrónico

Comisiones derivadas de los servicios de pago recogidos en el artículo 1.2 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera y en el artículo 1 de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electrónico.

Comisión por cambio de moneda asociado a la prestación de servicios de pago/emisión de dinero electrónico

Comisiones derivadas de las actividades recogidas en el artículo 20.1.a) Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera por cambio de divisas, y en el artículo 8.1.c) de la Ley 21/2011, de 26 de julio, de dinero electrónico.

Ingresos y retiradas de efectivo en una cuenta de pago

Incluye, cuando corresponda, comisiones por ingresos o retirada de efectivo en ventanilla, cajeros u otros puntos de ingresos o retiradas de efectivo.

Emisión de instrumentos de pago

Incluye, cuando corresponda, comisiones por emisión, renovación o sustitución de tarjetas u otros instrumentos de pago.

Retirada de efectivo de una cuenta de pago

Incluye, entre otras, las comisiones de las retiradas de efectivo a débito en cajero. Las comisiones por retiradas de efectivo en divisa se informarán en la columna «comisión por cambio de moneda».

Operaciones de pago mediante tarjeta de pago o dispositivo similar

Comisiones generadas por transacciones de pago (que son independientes de las que se generen por el mantenimiento o emisión del servicio de pago, cuyo registro se informa de forma separada).

Servicios de iniciación de pagos (emitidos y recibidos)

Las transferencias iniciadas por terceros serían servicios de inicialización de pagos recibidos y, cuando la entidad presta el servicio de iniciación de pagos, se considerarían servicios de iniciación de pagos emitidos.

Activo

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Préstamos con otras garantías reales

De los que: Arrendamiento financiero

Préstamos sin garantía real (incluyendo tarjetas de crédito)

Renting de bienes muebles

Pasivo y cuentas de pago

Cuentas de pago

Depósitos a plazo

Instrumentos y servicios de pago

Instrumentos de pago y dinero electrónico (tarjetas débito, prepagadas y otros)

Servicio de información sobre cuentas

Otros servicios de pago

Otros productos/servicios bancarios

Garantías financieras concedidas

Compraventa de billetes y moneda extranjera

Resto de otros productos/servicios bancarios

Resto (productos/servicios de inversión, LOPD, etc.)

Total

Escrito

Correo electrónico

Web

Otro soporte duradero*

Total

* En su caso, se incluirá el teléfono siempre que cumpla los requisitos de la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras.

España. Por comunidades autónomas

Andalucía

Aragón

Asturias

Baleares

Canarias

Cantabria

Castilla-La Mancha

Castilla y León

Cataluña

Extremadura

Galicia

La Rioja

Madrid

Murcia

Navarra

País Vasco

Valencia

Ceuta

Melilla

No residentes

Total

Activo

Pasivo y cuentas de pago

Instrumentos y servicios de pago

Otros productos/servicios bancarios

Total

GASTOS Y COMISIONES

Comisiones apertura/estudio/gastos tasación/otros gastos de formalización de la operación/comisiones novación/subrogación

Comisiones administración/mantenimiento/renovación

Comisiones por ingresos/retirada efectivo/transferencias/adeudos

Comisiones o compensaciones asociadas a la cancelación/amortización/reembolso de la operación/compensación riesgo tipo de interés

Gastos, comisiones o penalizaciones por impago, incumplimiento o vencimiento anticipado/comisiones descubierto

Divisas: comisiones

Otros gastos/comisiones

INFORMACIÓN, DOCUMENTACIÓN

Incidencias en la entrega de documentación

Incidencias en la información proporcionada sobre la operación/explicaciones adecuadas/asesoramiento

Resto de motivos relacionados con información o documentación de la operación

TRAMITACIÓN

Denegación/demora en la concesión o tramitación de la operación/provisión de fondos

Resto de motivos relacionados con la tramitación de la operación

VENTA CRUZADA

Seguros de protección de deuda

Otros seguros

Otros motivos relacionados con venta cruzada, regalos promocionales

DISCONFORMIDAD

Apuntes desconocidos o erróneos/errores operativos/bloqueos de cuentas, tarjetas/embargos saldo

Disconformidad con adeudos o recibos/cajeros automáticos/tipos de cambio aplicado/ficheros de solvencia

Resto de motivos de disconformidad

INTERESES

Intereses ordinarios/índices de referencia/sustitución de índices de referencia/diferencial/bonificaciones/penalizaciones en tipo de interés/cláusulas limitación tipo de interés/coberturas de tipos de interés

Intereses demora

Resto de motivos relacionados con intereses

MODIFICACIONES Y RESOLUCIONES CONTRACTUALES

Modificaciones unilaterales de condiciones del contrato/cambios de titular/vencimiento anticipado/ejecución de garantías/cesión/titulización

Resto de motivos relacionados con modificaciones o resolución del contrato

FRAUDE

Fraude por Internet y resto

OTROS

Herencias

Resto (otros motivos no detallados anteriormente)

Activo

Préstamos y créditos con garantía hipotecaria inmobiliaria

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Préstamos y créditos con otras garantías reales

De las que: Arrendamiento financiero

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Préstamos y créditos sin garantía real (incluyendo tarjetas de crédito)

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Renting de bienes muebles

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Pasivo y cuentas de pago

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Cuentas de pago

Depósitos a plazo

Instrumentos y servicios de pago

Instrumentos de pago y dinero electrónico (tarjetas débito, prepagadas y otros instrumentos de pago distintos de tarjetas de crédito)

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Servicio de información sobre cuentas

Otros servicios de pago

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Otros productos/servicios bancarios

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Garantías financieras concedidas

Compraventa de billetes y moneda extranjera

Otros productos/servicios bancarios

TOTAL

De las que: Favorables al cliente

- Importe total desembolsado

Reclamaciones

Se entenderán por tales las referidas en el artículo 29 de la Ley 44/2002, de 22 de noviembre, de medidas de reforma del sistema financiero.

Se incluirán las reclamaciones presentadas por los usuarios de servicios financieros que pongan de manifiesto, con la pretensión de obtener la restitución de su interés o derecho, hechos concretos referidos a acciones u omisiones de las entidades financieras reclamadas que supongan para quien las formula un perjuicio para sus intereses o derechos y que deriven de presuntos incumplimientos, por las entidades reclamadas, de la normativa de transparencia y protección de la clientela o de las buenas prácticas y usos financieros.

En estos estados, para cada una de las variables que se solicitan (reclamaciones recibidas, detalle por productos, instancia de presentación etc.), cada reclamación deberá asignarse a un único motivo y a un único producto o desglose de producto.

La información se referirá a las reclamaciones recibidas durante el semestre de referencia de los datos, de manera que la información de junio comprenderá las reclamaciones de enero a junio y la de diciembre las reclamaciones de julio a diciembre.

Las reclamaciones que, en su caso, sean recibidas y gestionadas por los agentes que prestan servicios en nombre de la entidad computarán a efectos del reporte en los estados tanto CR-1-1 como CR 1-2.

Reclamaciones recibidas

Se declararán las reclamaciones recibidas en cualquier instancia, pero sin duplicar la información. Por ejemplo, una reclamación recibida en una oficina que se traslada al SAC solo computa una vez.

Reclamaciones por territorio. Comunidad autónoma

Se considerará a estos efectos el domicilio del cliente que ha presentado la reclamación.

Otros productos/servicios bancarios

Se declarará la información relacionada con reclamaciones que versen sobre productos o servicios bancarios que no estén especificados expresamente en las líneas anteriores (como, por ejemplo, alquiler de cajas seguridad, letras, cheques, pagarés, confirming o créditos documentarios, entre otros).

Otros productos y servicios no bancarios. Varios

Se declararán las reclamaciones relativas a cualquier otra materia que no esté contemplada en los conceptos anteriores (como, por ejemplo, la venta de entradas o cuestiones relativas a la correspondencia, entre otros).

Fuera del SAC

En el caso de que la entidad, por razones estratégicas relacionadas con la descentralización de la función de gestión de quejas y reclamaciones, tuviera establecidas diferentes instancias de resolución (i. e.: oficinas comerciales, entre otros), se informarán en este epígrafe las reclamaciones recibidas por las citadas instancias.

Cuando tanto la instancia de presentación (por ejemplo, oficina) como la de la resolución (por ejemplo, oficina) de la reclamación vengan de fuera del servicio de atención al cliente, sí será necesario incluirla en el estado CR 1 y en el registro.

Resueltas favorables al cliente. Importe total desembolsado

Para reclamaciones que hayan sido resueltas favorablemente al cliente, suponiendo un desembolso, o la anulación de un cargo, indicar el importe devuelto/desembolsado.

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Con garantía vivienda

De los que: Con garantía la vivienda habitual

Con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Con garantía vivienda

De los que: Con garantía la vivienda habitual

Con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Con garantía vivienda

De los que: Con garantía la vivienda habitual

Con garantía otros bienes inmuebles

Préstamos con garantía hipotecaria inmobiliaria

Puntos de venta

Reclamaciones recibidas