Acerca de operadores lógicos
Jurisprudencia sobre Test de conveniencia.
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Orden
Civil
Supranacional
Ponente
Caruana Font De Mora, Gonzalo Maria
Arias Rodriguez, Jose Manuel
Bachs Estany, Jose Maria
Andres Cuenca, Rosa Maria
Pereda Laredo, Jose Maria
Tipo de sentencia
Sentencia
Auto
Acuerdo de Sala
Búsqueda: Voces
Test de conveniencia
Sentencia CIVIL Nº 231/2017, AP - Barcelona, Sec. 4, Rec 441/2016, 31-03-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: DEL VALLE GARCÍA, MARTA DOLORES
Nº de sentencia: 231/2017
Nº de recurso: 441/2016
...posteriormente el arbitraje que solicitó. Alegó que formuló reclamación ante la entidad en octubre de 2013, y que se limitó a entregarle el Contrato de Custodia y Administración de Valores, el resultado del test de conveniencia , la orden de suscripción de 2008, el folleto informativo de la 8ª Emisión de CX y documentación relativa al canje. Añadió que la casi totalidad de sus ahorros había estado colocada...
...normativa no impide a clientes conservadores solicitar inversiones de riesgo, sino que lo trascendental es que sean informados del producto y de sus elementos esenciales, aparte de que se le hizo un test de conveniencia y de que tenía contratadas acciones preferentes de GRUP ASS CEC, cédulas hipotecarias y un fondo de inversión; el cliente poseía capacidad suficiente para conocer, entender y querer la...
Sentencia CIVIL Nº 21/2018, AP - Vizcaya, Sec. 4, Rec 712/2017, 18-01-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Vizcaya
Ponente: RODRIGUEZ ACHUTEGUI, EDMUNDO
Nº de sentencia: 21/2018
Nº de recurso: 712/2017
...causa para la resolución del contrato. Afirma que se facilitó información precisa del producto, que también se puso a su disposición el folleto informativo de la emisión, que verbalmente se amplió tal información, que se realizó el test de conveniencia , que el producto no es pernicioso y era imprevisible la caída de la demanda, que es improcedente resolver el contrato de administración y depósito, que...
Financieras Subordinadas de Eroski ofertadas y adquiridas, ni sobre los riesgos asociados a tal producto.12.4.- El 6 de agosto de 2009 Dª Julia firmó test de conveniencia realizado por Caja Laboral en el que contesta afirmativamente a la pregunta ' Conoce que es una operación en la que puede tener escasa liquidez y dificultades en una futura venta ' (doc. nº 5 de la demanda, folios 32 y 33 de los autos...
Sentencia CIVIL Nº 286/2017, AP - Barcelona, Sec. 4, Rec 674/2016, 03-05-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: HERNANDEZ RUIZ-OLALDE, MARIA MERCEDES
Nº de sentencia: 286/2017
Nº de recurso: 674/2016
...referencia a los docs. 1 (orden de compra) y doc. 6 (folleto informativo), test de conveniencia , doc. 7), y que cobraba relevancia el hecho de que se recibieran informaciones sobre rendimientos. Tras sostener, en la alegación cuarta que el daño lo había originado la crisis económica, y que la actora vendió libremente sus acciones al FGD, consideraba que, caso de estimarse la indemnización por daños y...
...jurisprudencia sobre el alcance de los deberes de información y de los test de conveniencia e idoneidad. Por lo que respecta a los test de conveniencia e idoneidad, declaramos que: «sobre la base de la apreciación legal de la necesidad que el cliente minorista tiene de conocer el producto financiero que contrata y los concretos riesgos que lleva asociados, y del deber legal que se impone a la entidad...
Sentencia CIVIL Nº 296/2017, AP - Vizcaya, Sec. 3, Rec 248/2017, 06-07-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Vizcaya
Ponente: KELLER ECHEVARRIA, MARIA CARMEN
Nº de sentencia: 296/2017
Nº de recurso: 248/2017
...de 15 de diciembre de 2014(Ignacio Sancho) es especialmente relevante ya que determina que el incumplimiento de las obligaciones de la LMV, como la omisión del test de conveniencia , no da lugar a la nulidad de pleno derecho porque están previstas consecuencias administrativas. E indica: ''13. Conforme alart. 6.3 CC'(l)os actos contrarios a las normas imperativas y a las prohibitivas son nulos de...
...deber de recabar el test de conveniencia , o conlleva por sí sola la nulidad de pleno derecho del contrato, como pretende el recurrente, por las razones antes apuntadas y porque, con la contravención de estos deberes legales no cabe advertir que se hayan traspasado los límites autonomía privada de la voluntad ( art. 1255 CC ).Por tanto no parece factible entrar a analizar la nulidad sino en su caso la...
Sentencia CIVIL Nº 340/2018, AP - Girona, Sec. 2, Rec 524/2018, 13-09-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Girona
Ponente: REY HUIDOBRO, JOSE ISIDRO
Nº de sentencia: 340/2018
Nº de recurso: 524/2018
...de créditos y los riesgos de la emisión; la calificación en las órdenes de compra del producto como agresivo firmadas por el codemandante; realización del test de conveniencia donde figura el conocimiento y experiencia inversora del cliente para contratar productos con riesgo de rentabilidad y capital; el carácter inexcusable del eventual error; inexistencia de asesoramiento financiero y...
...tiempo y la atención adecuados para encontrar los productos y servicios más apropiados a sus objetivos, respondiendo de este modo a la confianza que el inversor deposita en el profesional en un campo tan complejo como es el de la inversión en valores mobiliarios.En el presente caso, los test de conveniencia que atribuyen al demandado firmante, de profesión ebanista, un NIVELL DE CONEIXEMENT FINANCER...
Sentencia CIVIL Nº 255/2018, AP - Barcelona, Sec. 14, Rec 783/2016, 15-05-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: PERIES IÑIGUEZ, JUDIT
Nº de sentencia: 255/2018
Nº de recurso: 783/2016
...que sí que ha probado que cumplió con esos deberes de información sobre las características del producto.La parte recurrente estima que con la entrega de un folleto informativo y la realización del test de conveniencia prueba el cumplimiento de estos deberes legales.Si bien es cierto que en este caso obra folleto informativo firmado por los demandantes, de ese mero documento, como cumplimiento de un...
...mero trámite administrativo no es suficiente para estimar probado el cumplimiento de los deberes de información de forma transparente y clara sobre las características del producto.Tampoco la mera realización del test de conveniencia es medio de prueba suficiente para estimar probado que la entidad bancaria informó de forma transparente y clara sobre los riesgos del producto que el cliente contrataba...
Sentencia CIVIL Nº 485/2018, AP - Barcelona, Sec. 13, Rec 557/2017, 17-07-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: CREMADES MORANT, JUAN BAUTISTA
Nº de sentencia: 485/2018
Nº de recurso: 557/2017
...los intereses legales desde la materialización de las órdenes, deduciendo los intereses o cupones percibidos, desde las respectivas fechas de su percepción; todo ello, con imposición de las costas a la demandada. Frente a dicha resolución se alza ésta reiterando que actuó como mera comercializadora o mediadora sin relación de asesoramiento, realizando el test de conveniencia en dos ocasiones...
...compra de obligaciones de deuda subordinada 8ª emisión, el 26.1.2010 (sólo por D. Eleuterio ), 1.2.2011, 17.2.2011 y 22.9.2011 (por el anterior y por Dª Bibiana ) con Catalunya Caixa, por importes de, respectivamente, 5000, 2000, 3000 y 10.000 € (f. 11, 12, 247, 328 y ss, 485, 625 y ss, 722, 948 y ss) 4) No constan practicados test de conveniencia respecto de las tres primeras órdenes, a pesar de que...
Sentencia CIVIL Nº 51/2018, AP - Madrid, Sec. 9, Rec 853/2017, 01-02-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ZARZUELO DESCALZO, JOSE
Nº de sentencia: 51/2018
Nº de recurso: 853/2017
...no el de conveniencia, como se ha evidenciado de la regulación ya referida y STS de Pleno de 20 de enero de 2.014 . Por tanto, ya se advierte incumplida la normativa vigente.En cuanto a la información suministrada de manera documental consideramos, por este orden: A.- El test de conveniencia 'renta fija participaciones preferente': El resultado del test al Sr. Mauricio , que otorga el banco, es...
...difícil comprensión, y señalaba que 'el test de conveniencia ' que se presentaba por Caja Madrid, evaluaba la experiencia del cliente en el sector de la 'renta fija', pero no se concreta en preguntas sobre las preferentes. Consideraba no apropiado que la entidad no cotejase 'si el cliente conoce otros factores importantes que también influyen en la evolución de las participaciones preferentes, como su...
Sentencia CIVIL Nº 381/2017, AP - Barcelona, Sec. 11, Rec 885/2015, 28-06-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: BACHS ESTANY, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 381/2017
Nº de recurso: 885/2015
...revocació i la desestimació de la demanda.S'oposa la part actora (f. 337 i ss.) pels següents motius:1er) Considera acreditats els fets de la demanda.2on) Reitera que la relació entre les parts fou d'inversió assessorada.3er) reitera que s'ha incomplert el deure d'informació. Màxim davant d'una clienta amb perfil de minorista i atès el resultat del test de conveniència que revela una persona amb capacitat...
...contracte de dipòsit de valors (f. 85 i ss.), la qualificació com a minorista (f. 89) i el resultat del test de conveniència (f. 90 i ss., d'on resulta que mai ha tingut productes de risc capital i que només li són convenients els productes d'estalvi inversió sense risc, llibreta a termini (f. 92 i ss.), llibreta total (f. 95 i ss.) oferta de compra d'accions pel FGD i acceptació final (f. 99 i ss...
Sentencia Civil Nº 334/2016, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 991/2015, 13-03-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: ANDRES CUENCA, ROSA MARIA
Nº de sentencia: 334/2016
Nº de recurso: 991/2015
...aparejados al producto. Se dice que todos los documentos se firmaron el mismo día, pero consta realizado en ambos casos test de conveniencia , y entre la primera inversión -la de menor importe- y la segunda mediaron 15 días, durante los cuales tuvieron toda la información a su disposición. Los hijos asesoraban a los padres, y eran muy meticulosos. Hubo negligencia en la contratación, y esta falta de cuidado...
...no puede trasladarse a la entidad financiera demandada,
En cuanto a la documental reitera que hay la necesaria constancia de todos los extremos relevantes, se entregó folleto y advertencia. Afirma que si bien los test de conveniencia ofrecieron, en ambos casos, resultado negativo, no obstante se contrataron los productos, lo que muestra falta de prudencia. No hay test de idoneidad, pero no es...
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Test de conveniencia
Sentencia CIVIL Nº 231/2017, AP - Barcelona, Sec. 4, Rec 441/2016, 31-03-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: DEL VALLE GARCÍA, MARTA DOLORES
Nº de sentencia: 231/2017
Nº de recurso: 441/2016
...posteriormente el arbitraje que solicitó. Alegó que formuló reclamación ante la entidad en octubre de 2013, y que se limitó a entregarle el Contrato de Custodia y Administración de Valores, el resultado del test de conveniencia , la orden de suscripción de 2008, el folleto informativo de la 8ª Emisión de CX y documentación relativa al canje. Añadió que la casi totalidad de sus ahorros había estado colocada...
...normativa no impide a clientes conservadores solicitar inversiones de riesgo, sino que lo trascendental es que sean informados del producto y de sus elementos esenciales, aparte de que se le hizo un test de conveniencia y de que tenía contratadas acciones preferentes de GRUP ASS CEC, cédulas hipotecarias y un fondo de inversión; el cliente poseía capacidad suficiente para conocer, entender y querer la...
Sentencia CIVIL Nº 21/2018, AP - Vizcaya, Sec. 4, Rec 712/2017, 18-01-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Vizcaya
Ponente: RODRIGUEZ ACHUTEGUI, EDMUNDO
Nº de sentencia: 21/2018
Nº de recurso: 712/2017
...causa para la resolución del contrato. Afirma que se facilitó información precisa del producto, que también se puso a su disposición el folleto informativo de la emisión, que verbalmente se amplió tal información, que se realizó el test de conveniencia , que el producto no es pernicioso y era imprevisible la caída de la demanda, que es improcedente resolver el contrato de administración y depósito, que...
Financieras Subordinadas de Eroski ofertadas y adquiridas, ni sobre los riesgos asociados a tal producto.12.4.- El 6 de agosto de 2009 Dª Julia firmó test de conveniencia realizado por Caja Laboral en el que contesta afirmativamente a la pregunta ' Conoce que es una operación en la que puede tener escasa liquidez y dificultades en una futura venta ' (doc. nº 5 de la demanda, folios 32 y 33 de los autos...
Sentencia CIVIL Nº 286/2017, AP - Barcelona, Sec. 4, Rec 674/2016, 03-05-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: HERNANDEZ RUIZ-OLALDE, MARIA MERCEDES
Nº de sentencia: 286/2017
Nº de recurso: 674/2016
...referencia a los docs. 1 (orden de compra) y doc. 6 (folleto informativo), test de conveniencia , doc. 7), y que cobraba relevancia el hecho de que se recibieran informaciones sobre rendimientos. Tras sostener, en la alegación cuarta que el daño lo había originado la crisis económica, y que la actora vendió libremente sus acciones al FGD, consideraba que, caso de estimarse la indemnización por daños y...
...jurisprudencia sobre el alcance de los deberes de información y de los test de conveniencia e idoneidad. Por lo que respecta a los test de conveniencia e idoneidad, declaramos que: «sobre la base de la apreciación legal de la necesidad que el cliente minorista tiene de conocer el producto financiero que contrata y los concretos riesgos que lleva asociados, y del deber legal que se impone a la entidad...
Sentencia CIVIL Nº 296/2017, AP - Vizcaya, Sec. 3, Rec 248/2017, 06-07-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Vizcaya
Ponente: KELLER ECHEVARRIA, MARIA CARMEN
Nº de sentencia: 296/2017
Nº de recurso: 248/2017
...de 15 de diciembre de 2014(Ignacio Sancho) es especialmente relevante ya que determina que el incumplimiento de las obligaciones de la LMV, como la omisión del test de conveniencia , no da lugar a la nulidad de pleno derecho porque están previstas consecuencias administrativas. E indica: ''13. Conforme alart. 6.3 CC'(l)os actos contrarios a las normas imperativas y a las prohibitivas son nulos de...
...deber de recabar el test de conveniencia , o conlleva por sí sola la nulidad de pleno derecho del contrato, como pretende el recurrente, por las razones antes apuntadas y porque, con la contravención de estos deberes legales no cabe advertir que se hayan traspasado los límites autonomía privada de la voluntad ( art. 1255 CC ).Por tanto no parece factible entrar a analizar la nulidad sino en su caso la...
Sentencia CIVIL Nº 340/2018, AP - Girona, Sec. 2, Rec 524/2018, 13-09-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Girona
Ponente: REY HUIDOBRO, JOSE ISIDRO
Nº de sentencia: 340/2018
Nº de recurso: 524/2018
...de créditos y los riesgos de la emisión; la calificación en las órdenes de compra del producto como agresivo firmadas por el codemandante; realización del test de conveniencia donde figura el conocimiento y experiencia inversora del cliente para contratar productos con riesgo de rentabilidad y capital; el carácter inexcusable del eventual error; inexistencia de asesoramiento financiero y...
...tiempo y la atención adecuados para encontrar los productos y servicios más apropiados a sus objetivos, respondiendo de este modo a la confianza que el inversor deposita en el profesional en un campo tan complejo como es el de la inversión en valores mobiliarios.En el presente caso, los test de conveniencia que atribuyen al demandado firmante, de profesión ebanista, un NIVELL DE CONEIXEMENT FINANCER...
Sentencia CIVIL Nº 255/2018, AP - Barcelona, Sec. 14, Rec 783/2016, 15-05-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: PERIES IÑIGUEZ, JUDIT
Nº de sentencia: 255/2018
Nº de recurso: 783/2016
...que sí que ha probado que cumplió con esos deberes de información sobre las características del producto.La parte recurrente estima que con la entrega de un folleto informativo y la realización del test de conveniencia prueba el cumplimiento de estos deberes legales.Si bien es cierto que en este caso obra folleto informativo firmado por los demandantes, de ese mero documento, como cumplimiento de un...
...mero trámite administrativo no es suficiente para estimar probado el cumplimiento de los deberes de información de forma transparente y clara sobre las características del producto.Tampoco la mera realización del test de conveniencia es medio de prueba suficiente para estimar probado que la entidad bancaria informó de forma transparente y clara sobre los riesgos del producto que el cliente contrataba...
Sentencia CIVIL Nº 485/2018, AP - Barcelona, Sec. 13, Rec 557/2017, 17-07-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: CREMADES MORANT, JUAN BAUTISTA
Nº de sentencia: 485/2018
Nº de recurso: 557/2017
...los intereses legales desde la materialización de las órdenes, deduciendo los intereses o cupones percibidos, desde las respectivas fechas de su percepción; todo ello, con imposición de las costas a la demandada. Frente a dicha resolución se alza ésta reiterando que actuó como mera comercializadora o mediadora sin relación de asesoramiento, realizando el test de conveniencia en dos ocasiones...
...compra de obligaciones de deuda subordinada 8ª emisión, el 26.1.2010 (sólo por D. Eleuterio ), 1.2.2011, 17.2.2011 y 22.9.2011 (por el anterior y por Dª Bibiana ) con Catalunya Caixa, por importes de, respectivamente, 5000, 2000, 3000 y 10.000 € (f. 11, 12, 247, 328 y ss, 485, 625 y ss, 722, 948 y ss) 4) No constan practicados test de conveniencia respecto de las tres primeras órdenes, a pesar de que...
Sentencia CIVIL Nº 51/2018, AP - Madrid, Sec. 9, Rec 853/2017, 01-02-2018
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: ZARZUELO DESCALZO, JOSE
Nº de sentencia: 51/2018
Nº de recurso: 853/2017
...no el de conveniencia, como se ha evidenciado de la regulación ya referida y STS de Pleno de 20 de enero de 2.014 . Por tanto, ya se advierte incumplida la normativa vigente.En cuanto a la información suministrada de manera documental consideramos, por este orden: A.- El test de conveniencia 'renta fija participaciones preferente': El resultado del test al Sr. Mauricio , que otorga el banco, es...
...difícil comprensión, y señalaba que 'el test de conveniencia ' que se presentaba por Caja Madrid, evaluaba la experiencia del cliente en el sector de la 'renta fija', pero no se concreta en preguntas sobre las preferentes. Consideraba no apropiado que la entidad no cotejase 'si el cliente conoce otros factores importantes que también influyen en la evolución de las participaciones preferentes, como su...
Sentencia CIVIL Nº 381/2017, AP - Barcelona, Sec. 11, Rec 885/2015, 28-06-2017
Orden: Civil
Tribunal: AP - Barcelona
Ponente: BACHS ESTANY, JOSE MARIA
Nº de sentencia: 381/2017
Nº de recurso: 885/2015
...revocació i la desestimació de la demanda.S'oposa la part actora (f. 337 i ss.) pels següents motius:1er) Considera acreditats els fets de la demanda.2on) Reitera que la relació entre les parts fou d'inversió assessorada.3er) reitera que s'ha incomplert el deure d'informació. Màxim davant d'una clienta amb perfil de minorista i atès el resultat del test de conveniència que revela una persona amb capacitat...
...contracte de dipòsit de valors (f. 85 i ss.), la qualificació com a minorista (f. 89) i el resultat del test de conveniència (f. 90 i ss., d'on resulta que mai ha tingut productes de risc capital i que només li són convenients els productes d'estalvi inversió sense risc, llibreta a termini (f. 92 i ss.), llibreta total (f. 95 i ss.) oferta de compra d'accions pel FGD i acceptació final (f. 99 i ss...
Sentencia Civil Nº 334/2016, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 991/2015, 13-03-2016
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: ANDRES CUENCA, ROSA MARIA
Nº de sentencia: 334/2016
Nº de recurso: 991/2015
...aparejados al producto. Se dice que todos los documentos se firmaron el mismo día, pero consta realizado en ambos casos test de conveniencia , y entre la primera inversión -la de menor importe- y la segunda mediaron 15 días, durante los cuales tuvieron toda la información a su disposición. Los hijos asesoraban a los padres, y eran muy meticulosos. Hubo negligencia en la contratación, y esta falta de cuidado...
...no puede trasladarse a la entidad financiera demandada,
En cuanto a la documental reitera que hay la necesaria constancia de todos los extremos relevantes, se entregó folleto y advertencia. Afirma que si bien los test de conveniencia ofrecieron, en ambos casos, resultado negativo, no obstante se contrataron los productos, lo que muestra falta de prudencia. No hay test de idoneidad, pero no es...