Acerca de operadores lógicos
Jurisprudencia sobre Test de conveniencia.
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Civil
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Ponente
Caruana Font De Mora, Gonzalo Maria
Arias Rodriguez, Jose Manuel
Bachs Estany, Jose Maria
Andres Cuenca, Rosa Maria
Pereda Laredo, Jose Maria
Tipo de sentencia
Sentencia
Auto
Acuerdo de Sala
Búsqueda: Voces
Test de conveniencia
Sentencia Civil Nº 5/2015, AP - Navarra, Sec. 2, Rec 300/2013, 11-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Navarra
Ponente: COBO SAENZ, JOSE FRANCISCO
Nº de sentencia: 5/2015
Nº de recurso: 300/2013
...en el consentimiento, o bien dolo por la entidad demandada.
La suscripción el 30-04-09, de '
Participaciones Preferentes CAJA ESPAÑA-SERIE 1, número de títulos 9, por un importe nominal cada uno de ellos de 1.000 €, para hacer un total de 9.000 €.';resulta de la orden de valores fechada en la data antes indicada, que se aporta como documento núm. 1, test de conveniencia para la contratación de...
...servicios y productos financieros como documento núm. 2, contrato tipo de custodia o administración de valores como documento núm. 3, y contrato básico - MIFID como documento núm. 4.
De dichos documentos se destacan algunos extremos: En primer lugar el hecho de que el contrato (documento 4) se firma a las'10:29:31' y el test de conveniencia se hace con posterioridad a las'10:30:33' es decir un minuto...
Sentencia Civil Nº 106/2015, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 991/2014, 15-04-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: CARUANA FONT DE MORA, GONZALO MARIA
Nº de sentencia: 106/2015
Nº de recurso: 991/2014
...adecuada sobre tal producto pidiendo consecuencia de tal declaración la devolución de las cantidades objeto de las liquidaciones practicadas; pretensión que es estimada por la sentencia del Juzgado Primera Instancia, por incumplir la demandada la obligación legal informativa( práctica de los test de conveniencia e idoneidad) y por insuficiencia informativa de la condición y alcance del contrato; fallando...
...valoración de la prueba sobre la información precontractual y contractual proporcionada por Bankinter; 3º) Error sobre la apreciación del error en el consentimiento; 4º) Error sobre las consecuencias de la falta de práctica del test de idoneidad y conveniencia ; 5º) Improcedencia a de cancelar el contrato a coste cero y 6º) Error sobre la confirmación del contrato por los propios actos de Wako Spaze SL...
Sentencia Civil Nº 339/2014, AP - Valencia, Sec. 6, Rec 547/2014, 05-12-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: FERRAGUT PEREZ, MARIA EUGENIA
Nº de sentencia: 339/2014
Nº de recurso: 547/2014
.
Matías , se aporta como documentos 55 a 58 las ordenes de compra, aparece como documento 61 folios informativos del producto de fecha 28 de septiembre de 2011 y test de conveniencia de fecha 27 de diciembre de 2011, sin firma de los actores y sin que aparezca relación con los hechos del procedimiento.
Por la entidad demandada no se ha aportado documentación relevante alguna.
A instancia de ambas...
...que si bien no existía obligación de practicar el test de conveniencia o idoneidad, si el establecer cual era el perfil inversor del cliente y comprobar que la información suministrada del producto permitía al cliente comprender el alcance y naturaleza de aquel, y en relación al resto de suscripciones al no practicar el test de idoneidad preceptivo de conformidad con el
artículo 79 bis de la Ley...
Sentencia Civil Nº 65/2015, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 832/2014, 25-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: CARUANA FONT DE MORA, GONZALO MARIA
Nº de sentencia: 65/2015
Nº de recurso: 832/2014
...se encuentra la realización del test de conveniencia , pues entendemos que en este caso, contrariamente a como dispone el Juzgador, no existe un contrato de asesoramiento o gestión de cartera determinante además de la preceptiva realización del test de idoneidad. El test de conveniencia conforme al artículo 79 bis de la LMV no se trata de una mera formalidad sino de una acto de contenido material y...
...informativo y practica del test y declaración testifical de
Javier .
La Sala debe en primer lugar concluir que si bien formalmente el test de conveniencia se realizó, cuestión diversa es si se cumplió materialmente con su finalidad, pues resulta que no obstante marcarse que los actores tienen 'estudios básicos' (es de recordar que el Sr
Basilio es policía jubilado y su esposa ama de casa), en cambio se...
Sentencia Civil Nº 406/2014, AP - Lugo, Sec. 1, Rec 361/2014, 26-11-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Lugo
Ponente: FERREIRO BAAMONDE, XULIO XOSE
Nº de sentencia: 406/2014
Nº de recurso: 361/2014
INEXISTENCIA Y NULIDAD DE CONTRATOS
Sentencia Civil Nº 535/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 627/2013, 11-11-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 535/2014
Nº de recurso: 627/2013
...voluntariamente canjear las participaciones preferentes del año 2004 por las correspondientes a la emisión del año 2009.
Indicaba que había cumplido fiel y puntualmente con sus obligaciones de información, habiendo realizado test de conveniencia , habiéndosele advertido de los riesgos que contraía, entregándose tríptico resumen del proyecto de la emisión.
La sentencia que se recurre desestimó la demanda...
...obligatorio que se hubiera establecido u otra obligación similar aplicable a ese tipo de instrumento'.
'En cuanto al test de conveniencia , la Sentencia del Pleno sienta que 'la entidad financiera debe realizar al cliente un test de conveniencia , conforme a lo previsto en el
artículo 79 bis. 7 de la Ley del Mercado de Valores ( artículo 19.5 Directiva 2004/39/CE
), cuando se prestan servicios...
Sentencia Civil Nº 487/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 710/2013, 16-10-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 487/2014
Nº de recurso: 710/2013
..., aunque en las órdenes de compra figuraba que era en el mercado interno, no se les explicó este riesgo. Tampoco informaban que dependían de los beneficios del rating del emisor.
4º) Al demandante D.
Germán según la demandante y la demandada, se le practicó test de conveniencia , y se le dio a firmar la documentación referida al contrato de depósito de valores, a la orden de compra de las...
...grupo, y de que la calificación 'preferente' no significa tener el carácter de acreedor privilegiado, pues en el orden de prelación de créditos se situaría únicamente delante de las acciones ordinarias (documento 5 aportado por la demandada).
5º) En lo que afecta al test de conveniencia realizado a D.
Germán , el mismo no consta realizado e incluso consta en el resguardo de la orden de pago, folio...
Sentencia Civil Nº 506/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 717/2013, 23-10-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 506/2014
Nº de recurso: 717/2013
...confección del test de conveniencia , y que si falta documentación sería porque no lo exigían. Sin recordar qué documentos requería la tramitación de las preferentes.
4º) A la demandante Dª.
Eulalia se le dio a firmar la documentación referida al contrato de depósito de valores, a la orden de compra de las participaciones, y una declaración, ya escrita, en la que se afirma haber sido informada del...
...privilegiado, pues en el orden de prelación de créditos se situaría únicamente delante de las acciones ordinarias (documento 5 aportado por la demandada).
5º) Estos documentos se facilitaron a la demandante el mismo día de la firma de la orden el 22/5/09, pues sostiene ella que se le dieron al día siguiente, y no se ha probado lo contrario.
6º) En el test de conveniencia (documento 5 de la demanda...
Sentencia Civil Nº 142/2014, AP - Sevilla, Sec. 6, Rec 7325/2013, 05-06-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Sevilla
Ponente: MARTIN, ROSARIO MARCOS
Nº de sentencia: 142/2014
Nº de recurso: 7325/2013
...a la entidad solicitando su suscripción. Mantenía que el swap es un producto de fácil comprensión, que los demandados conocieron su funcionamiento y celebraron el contrato libremente, habiendo cumplido el Banco con la normativa MIDIF, practicando el test de conveniencia , no el de idoneidad por no resultar procedente en este caso y que además aquellos iban contra sus propios actos al instar la...
...aplicable a la fecha de celebración del swap de autos, concluyendo que los actores eran clientes minoristas, que la operación era híbrida, con factores de inversión y de asesoramiento, que pese a ello no se hizo el test de idoneidad y resultando del test de conveniencia que el producto no era conveniente para los clientes, no se les informó de tal circunstancia, razón por la cual los mismos firmaron sin...
Sentencia Civil Nº 235/2014, AP - Valencia, Sec. 6, Rec 314/2014, 29-07-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: LARA ROMERO, JOSE FRANCISCO
Nº de sentencia: 235/2014
Nº de recurso: 314/2014
...aportada por las partes pues si bien la demandada propuso como testigo el director o empleado de la oficina de Bancaja que comercializo el producto con la demandante no se consideró necesaria a la vista de la documentación obrante en autos, y de la falta de aportación de los test de conveniencia o idoneidad que debió haber efectuado la demandada. La testifical hubiera sido insuficiente pues dada su...
...carece de firma de la actora'. Con ninguna de las órdenes de compra se adjuntan los preceptivos test de idoneidad por lo que volviendo a citar la sentencia antes citada: 'No se efectuó para la adquisición de las preferentes, el test de conveniencia de obligado cumplimiento para comprobar los conocimientos y experiencia financiera de la Sra.
Josefina que resulta ser ninguna, como así se demostró...
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Test de conveniencia
Sentencia Civil Nº 5/2015, AP - Navarra, Sec. 2, Rec 300/2013, 11-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Navarra
Ponente: COBO SAENZ, JOSE FRANCISCO
Nº de sentencia: 5/2015
Nº de recurso: 300/2013
...en el consentimiento, o bien dolo por la entidad demandada.
La suscripción el 30-04-09, de '
Participaciones Preferentes CAJA ESPAÑA-SERIE 1, número de títulos 9, por un importe nominal cada uno de ellos de 1.000 €, para hacer un total de 9.000 €.';resulta de la orden de valores fechada en la data antes indicada, que se aporta como documento núm. 1, test de conveniencia para la contratación de...
...servicios y productos financieros como documento núm. 2, contrato tipo de custodia o administración de valores como documento núm. 3, y contrato básico - MIFID como documento núm. 4.
De dichos documentos se destacan algunos extremos: En primer lugar el hecho de que el contrato (documento 4) se firma a las'10:29:31' y el test de conveniencia se hace con posterioridad a las'10:30:33' es decir un minuto...
Sentencia Civil Nº 106/2015, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 991/2014, 15-04-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: CARUANA FONT DE MORA, GONZALO MARIA
Nº de sentencia: 106/2015
Nº de recurso: 991/2014
...adecuada sobre tal producto pidiendo consecuencia de tal declaración la devolución de las cantidades objeto de las liquidaciones practicadas; pretensión que es estimada por la sentencia del Juzgado Primera Instancia, por incumplir la demandada la obligación legal informativa( práctica de los test de conveniencia e idoneidad) y por insuficiencia informativa de la condición y alcance del contrato; fallando...
...valoración de la prueba sobre la información precontractual y contractual proporcionada por Bankinter; 3º) Error sobre la apreciación del error en el consentimiento; 4º) Error sobre las consecuencias de la falta de práctica del test de idoneidad y conveniencia ; 5º) Improcedencia a de cancelar el contrato a coste cero y 6º) Error sobre la confirmación del contrato por los propios actos de Wako Spaze SL...
Sentencia Civil Nº 339/2014, AP - Valencia, Sec. 6, Rec 547/2014, 05-12-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: FERRAGUT PEREZ, MARIA EUGENIA
Nº de sentencia: 339/2014
Nº de recurso: 547/2014
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Matías , se aporta como documentos 55 a 58 las ordenes de compra, aparece como documento 61 folios informativos del producto de fecha 28 de septiembre de 2011 y test de conveniencia de fecha 27 de diciembre de 2011, sin firma de los actores y sin que aparezca relación con los hechos del procedimiento.
Por la entidad demandada no se ha aportado documentación relevante alguna.
A instancia de ambas...
...que si bien no existía obligación de practicar el test de conveniencia o idoneidad, si el establecer cual era el perfil inversor del cliente y comprobar que la información suministrada del producto permitía al cliente comprender el alcance y naturaleza de aquel, y en relación al resto de suscripciones al no practicar el test de idoneidad preceptivo de conformidad con el
artículo 79 bis de la Ley...
Sentencia Civil Nº 65/2015, AP - Valencia, Sec. 9, Rec 832/2014, 25-02-2015
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: CARUANA FONT DE MORA, GONZALO MARIA
Nº de sentencia: 65/2015
Nº de recurso: 832/2014
...se encuentra la realización del test de conveniencia , pues entendemos que en este caso, contrariamente a como dispone el Juzgador, no existe un contrato de asesoramiento o gestión de cartera determinante además de la preceptiva realización del test de idoneidad. El test de conveniencia conforme al artículo 79 bis de la LMV no se trata de una mera formalidad sino de una acto de contenido material y...
...informativo y practica del test y declaración testifical de
Javier .
La Sala debe en primer lugar concluir que si bien formalmente el test de conveniencia se realizó, cuestión diversa es si se cumplió materialmente con su finalidad, pues resulta que no obstante marcarse que los actores tienen 'estudios básicos' (es de recordar que el Sr
Basilio es policía jubilado y su esposa ama de casa), en cambio se...
Sentencia Civil Nº 406/2014, AP - Lugo, Sec. 1, Rec 361/2014, 26-11-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Lugo
Ponente: FERREIRO BAAMONDE, XULIO XOSE
Nº de sentencia: 406/2014
Nº de recurso: 361/2014
INEXISTENCIA Y NULIDAD DE CONTRATOS
Sentencia Civil Nº 535/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 627/2013, 11-11-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: HERRERO DE EGAÑA DE TOLEDO, FERNANDO OCTAVIO
Nº de sentencia: 535/2014
Nº de recurso: 627/2013
...voluntariamente canjear las participaciones preferentes del año 2004 por las correspondientes a la emisión del año 2009.
Indicaba que había cumplido fiel y puntualmente con sus obligaciones de información, habiendo realizado test de conveniencia , habiéndosele advertido de los riesgos que contraía, entregándose tríptico resumen del proyecto de la emisión.
La sentencia que se recurre desestimó la demanda...
...obligatorio que se hubiera establecido u otra obligación similar aplicable a ese tipo de instrumento'.
'En cuanto al test de conveniencia , la Sentencia del Pleno sienta que 'la entidad financiera debe realizar al cliente un test de conveniencia , conforme a lo previsto en el
artículo 79 bis. 7 de la Ley del Mercado de Valores ( artículo 19.5 Directiva 2004/39/CE
), cuando se prestan servicios...
Sentencia Civil Nº 487/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 710/2013, 16-10-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 487/2014
Nº de recurso: 710/2013
..., aunque en las órdenes de compra figuraba que era en el mercado interno, no se les explicó este riesgo. Tampoco informaban que dependían de los beneficios del rating del emisor.
4º) Al demandante D.
Germán según la demandante y la demandada, se le practicó test de conveniencia , y se le dio a firmar la documentación referida al contrato de depósito de valores, a la orden de compra de las...
...grupo, y de que la calificación 'preferente' no significa tener el carácter de acreedor privilegiado, pues en el orden de prelación de créditos se situaría únicamente delante de las acciones ordinarias (documento 5 aportado por la demandada).
5º) En lo que afecta al test de conveniencia realizado a D.
Germán , el mismo no consta realizado e incluso consta en el resguardo de la orden de pago, folio...
Sentencia Civil Nº 506/2014, AP - Madrid, Sec. 12, Rec 717/2013, 23-10-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Madrid
Ponente: OLALLA CAMARERO, ANA MARIA
Nº de sentencia: 506/2014
Nº de recurso: 717/2013
...confección del test de conveniencia , y que si falta documentación sería porque no lo exigían. Sin recordar qué documentos requería la tramitación de las preferentes.
4º) A la demandante Dª.
Eulalia se le dio a firmar la documentación referida al contrato de depósito de valores, a la orden de compra de las participaciones, y una declaración, ya escrita, en la que se afirma haber sido informada del...
...privilegiado, pues en el orden de prelación de créditos se situaría únicamente delante de las acciones ordinarias (documento 5 aportado por la demandada).
5º) Estos documentos se facilitaron a la demandante el mismo día de la firma de la orden el 22/5/09, pues sostiene ella que se le dieron al día siguiente, y no se ha probado lo contrario.
6º) En el test de conveniencia (documento 5 de la demanda...
Sentencia Civil Nº 142/2014, AP - Sevilla, Sec. 6, Rec 7325/2013, 05-06-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Sevilla
Ponente: MARTIN, ROSARIO MARCOS
Nº de sentencia: 142/2014
Nº de recurso: 7325/2013
...a la entidad solicitando su suscripción. Mantenía que el swap es un producto de fácil comprensión, que los demandados conocieron su funcionamiento y celebraron el contrato libremente, habiendo cumplido el Banco con la normativa MIDIF, practicando el test de conveniencia , no el de idoneidad por no resultar procedente en este caso y que además aquellos iban contra sus propios actos al instar la...
...aplicable a la fecha de celebración del swap de autos, concluyendo que los actores eran clientes minoristas, que la operación era híbrida, con factores de inversión y de asesoramiento, que pese a ello no se hizo el test de idoneidad y resultando del test de conveniencia que el producto no era conveniente para los clientes, no se les informó de tal circunstancia, razón por la cual los mismos firmaron sin...
Sentencia Civil Nº 235/2014, AP - Valencia, Sec. 6, Rec 314/2014, 29-07-2014
Orden: Civil
Tribunal: AP - Valencia
Ponente: LARA ROMERO, JOSE FRANCISCO
Nº de sentencia: 235/2014
Nº de recurso: 314/2014
...aportada por las partes pues si bien la demandada propuso como testigo el director o empleado de la oficina de Bancaja que comercializo el producto con la demandante no se consideró necesaria a la vista de la documentación obrante en autos, y de la falta de aportación de los test de conveniencia o idoneidad que debió haber efectuado la demandada. La testifical hubiera sido insuficiente pues dada su...
...carece de firma de la actora'. Con ninguna de las órdenes de compra se adjuntan los preceptivos test de idoneidad por lo que volviendo a citar la sentencia antes citada: 'No se efectuó para la adquisición de las preferentes, el test de conveniencia de obligado cumplimiento para comprobar los conocimientos y experiencia financiera de la Sra.
Josefina que resulta ser ninguna, como así se demostró...